Розничное кредитование

28 апреля 2012 Потребительский кредит  Нет комментариев

Розничное кредитование в 2011году будет возвращаться активно к докризисным объемам выдачи, и условиям. Банки будут развивать все направления розничного кредитования, но приоритетными остаются потребительские кредиты и кредитные карты. Если говорить об автокредитах, то оно вернулось фактически к докризисным условиям выдачи и обслуживания, но не к оборотам.

При положительной динамике объемов выдачи кредитов на приобретение автомобилей и увеличения спроса на автокредитование наблюдается планомерный рост рынка. Текущее внедрение автокредитов в продажи новых автомобилей можно уже считать достаточно высоким, и такая тенденция продолжается также и в этом году, но докризисного уровня вряд ли достигнет.

По ставкам в валюте условия практически приблизились к докризисным. Рынок будет определять размер ставок, которые, скорее всего, останутся на текущем уровне. Многое будет зависеть от макроэкономической ситуации в стране и поведения на рынке автокредитования крупнейших игроков.

Розничное кредитование в 2010 году претерпело достаточно много изменений, в том числе в требованиях к заемщикам и программах, а сам объем рынка кредитов увеличился больше чем вдвое. После пересмотра банками в прошлом году условий кредитования и снижения ставок до 5-6 процентов, требования к заемщикам остались практически без изменений и остались достаточно жесткими. В планах банков наращивание объемов выданных кредитов и активное развитие ипотеки. На первичном рынке банки собираются вернуться в рефинансирование и перекредитование.

В 2010 году банками постоянно улучшались условия потребительских кредитов: снижались ставки, отменялись комиссии за обслуживание и выдачу кредитов, и штрафы за погашение. Лимиты кредитования увеличивались, а требования к заемщикам смягчались. Подход к ценообразованию изменили, и теперь ставка наличного кредита во многих банках рассчитывается индивидуально для каждого заемщика.

В 2011 году ожидается, что розничное кредитование вырастит на 25-30 процентов, и этот рост с одной стороны будет вызван со стороны заемщиков ростом кредитного аппетита, а с другой стороны, готовностью банковских организаций кредитовать более широкие круги населения, что обусловлено значительным сокращением во многих банках уровня просрочки. По этим кредитам разброс ставок пока слишком широк, и составляет от 14 до 24 процентов.

Потенциал снижения ставок по кредитам в текущем году будет обусловлен удешевлением фондирования и снижением просрочек. Ожидаемое снижение ставок, с некоторой долей вероятности можно ожидать где-то в пределах 1-2 процента в автокредитовании и ипотеке, где стоимость фондов будет выступать основным драйвером. В кредитных картах и кредитах наличными снижение может составить до 3-5 процентов, где снижающийся уровень просрочки по кредитам может стать существенным фактором такого процесса.

Самые высокие ставки розничного кредитования в настоящее время у кредитных карт, в этом сегменте в 2011 году комиссии останутся неизменными, а ставки будут стремиться к 20 процентам в рублях. Связанный с картами сервис будет расширяться, и банки при этом, вряд ли станут снижать комиссии за операции обналичивания, которые сейчас у кредитных карт составляют 3-4 процента.

Комиссии обналичивания кредитных средств, являются топовыми в ограничении рисков. Однако правила игры сложившиеся в «карточном» кредитовании имеют свойство быстро меняться. На этот рынок в прошлом году вышел Сбербанк с намерениями стать лидером, со всеми вытекающими последствиями для игроков.

Читайте также