Проценты по ипотечным кредитам

28 апреля 2012 Ипотека  Нет комментариев

Ставка ипотеки является ключевой фактором при выборе ипотечной программы. Финансовый кризис заставил банки поднять проценты по ипотечным кредитам до 11-19% по валютным кредитам и 13-25% по рублевым кредитам. При этом за срок кредитования в 15-20 лет заемщику ипотечного кредита приходится выплачивать двойную или тройную цену жилья, что изменило общепринятое понятие ипотечного кредита не в лучшую сторону. Аналитики прогнозируют, что данная ситуация после кризисный период изменится, и проценты по ипотечным кредитам в России начнут бурно снижаться.

Обычно коммерческие банки утверждают проценты по ипотечным кредитам в индивидуальном порядке на основе следующих факторов:

• Объект кредитования (покупка квартиры или дома). В частности, во втором случае ставка ипотеки может быть выше.
• Рынок недвижимости (первичный или вторичный). Проценты по ипотечным кредитам на строящееся жильё выше, ввиду риска заморозки строительства. Получение ипотечного кредита возможно по программам, в которых предусматривается повышенная ипотечная ставку на период строительства и сниженные проценты по кредиту после сдачи дома.
• Форма подтверждения доходов заёмщика. В случае если доход не может быть подтвержден официально (справкой по форме 2-НДФЛ), то проценты по ипотечному кредиту могут быть увеличены на 1-2%.
• Срок кредитования. Некоторые банки применяют такую схему: чем больше срок ипотечного кредита, тем выше проценты.
• Первоначальный взнос. В случае если первоначальный взнос составляет существенную часть стоимости покупаемого жилья, существует возможность снижения процентов ипотеки.

Часто банки составляют графики платежей так, чтобы заёмщик первые годы выплачивал почти только одни проценты за весь срок, и лишь потом начинал погашать «тело» кредита. Оформление ипотечного кредита дает заёмщикам ипотечных кредитов весьма выгодную возможность — возврат процентов по ипотечному кредиту (то есть 13% от уплаченных процентов по кредиту без ограничений максимальной суммы).

К тому же можно сразу получить вычет и на покупку квартиры (на «тело»), но эта сумма не должна быть более 13% от 1 млн рублей. Поэтому пока не исчерпался этот миллион, заемщик каждый год может производить возврат процентов по ипотечному кредиту (вначале 13% от тела + 13% от процентов), а потом – только от суммы процентов по ипотечному кредиту в соответствии с графиком платежей. Следует отметить, что оба вычета предоставляются гражданину РФ только раз в жизни.

Читайте также