Предоставление банковской гарантии

28 июня 2012 Банки  Нет комментариев

Обеспечение банковской гарантии производится банками или иными кредитно-финансовые учреждения (гарантами) по просьбе заемщика. Структура банковской системы России, как и каждой развитой страны, предполагает выдачу гарантий, которые представляют собой письменное обязательство уплатить кредитору заёмщика (бенефициару) в соответствии с условиями обязательства, предоставляемого гарантом, денежную сумму при поступлении письменного требования бенефициара. При выдаче гарантии заёмщик уплачивает гаранту вознаграждение за исполнение банковской гарантии. После оформления банковской гарантии она не может быть отозвана гарантом и передана иному лицу, если это не предусмотрено в договоре. Каждая гарантия вступает в силу со дня ее выдачи. При этом гаранту предоставляется она в письменной форме. Следует отметить, что полноценные перспективы развития кредитования невозможны без надежных банковских гарантий.

Оформление банковской гарантии предполагает следующие основания для прекращения банковской гарантии:

• окончание срока гарантии;
• уплата банку кредитору (бенефициару) суммы, на которую была выдана гарантия;
• отказ бенефициара от прав на какие-либо гарантии и возвращение ее гаранту;
• отказ бенефициара от своих прав по гарантии и освобождение гаранта от обязательств.

Гарант отказывает в предоставлении банковской гарантии бенефициару и удовлетворении его требований в следующих случаях:

• документы или требования не соответствуют условиям обеспечения банковской гарантии либо представлены гаранту после окончания
определенного срока гарантии; • гаранту для удовлетворения требования бенефициара стало известно, что обеспечение банковской гарантии полностью или в определенной части уже исполнено, недействительно или прекратилось по иным основаниям.

Исполнение банковской гарантии включает в себя следующие права и обязанности:

• при выдаче банковской гарантии заёмщик уплачивает гаранту определенное вознаграждение;
• оформление банковской гарантии предполагает, что при получении требований бенефициара гарант должен немедленно уведомить об этом заёмщика и передать ему все копии требований с иными необходимыми документами;
• гарант имеет право потребовать от заёмщика в порядке регресса возмещения сумм, уже уплаченных бенефициару по данной банковской гарантии. Это происходит в порядке и на условиях, которые определяются соглашением гаранта с заёмщиком, для реализации которого была выданы документы, обеспечивающие исполнение банковской гарантии;
• если гаранту стало известно о прекращении гарантии, он должен беспромедлительно уведомить об этом заёмщика;
• если гаранту при рассмотрении требований бенефициара или приложенной к требованию документации в период исполнения банковской гарантии стало известно об ее недействительности или прекращении, он должен немедленно сообщить об этом заёмщику и бенефициару.

Рассчитывая плату за предоставление банковской гарантии, гаранты обычно учитывают:

• риск платежа бенефициару по данной гарантии;
• вероятность возмещения уплаченных сумм за счет заёмщика;
• операционные расходы.

Читайте также