Кредиты нужны каждому второму

28 июня 2012 Кредиты  Нет комментариев

Просрочка во многих случаях происходит по причине неразвитости финансовой культуры в России. Люди хотят жить в долг, но зачастую не умеют этого делать. Они не опасаются за свою репутацию, несмотря на то, что система кредитных историй уже неплохо развита. Кроме того, у многих граждан отсутствует элементарное желание хотя бы грубо подсчитать, сколько денег они могут тратить, чтобы соответствовать своим финансовым возможностям. Зато почти всегда присутствует неуемная тяга к потреблению.

О том, что почти каждый второй гражданин России пользовался кредитом за последний год, свидетельствуют данные опроса НАФИ. При этом из числа заемщиков 32% подтвердили, что в течение последних 12 месяцев они попадали в неприятную историю: были «не в состоянии внести очередной платеж по кредиту». Хорошо бы уточнить, все ли из 32% именно «были не в состоянии». Думаю, что под обобщенную формулировку подпадают разные варианты: кто-то действительно не мог – по причине отсутствия денег, из-за болезни или других обстоятельств. А кто-то забыл или попросту не захотел. К примеру, средства, предназначенные для ежемесячного платежа, пошли на какие-то другие цели.

Многие люди, даже не играющие в карты, к понятию карточного долга относятся более серьезно и уважительно, чем к долгу перед кредиторами. Развить рынок кредитования частных лиц можно во много раз быстрее, чем сформировать культуру пользования финансовыми продуктами. Большинству коммерческих структур по понятным причинам не до того. Ну, а у государства, в общем-то, тоже есть более приоритетные задачи.

Что касается кредитной истории, то далеко не все заемщики осознают тот факт, что портить ее крайне нежелательно, поскольку в дальнейшем многие прелести жизни могут оказаться недоступными. Пусть не сегодня, пусть через годы – но к этому мы придем. Собственно, уже сейчас получить кредит человеку, допускавшему трехмесячную (или даже двухмесячную) просрочку будет проблематично.

Но наплевательское отношение к кредитной репутации – это только один аспект. Второй вопрос – отсутствие элементарных навыков распределения своего бюджета и умения пользоваться разными банковскими продуктами. Скажем, есть у человека автокредит. В какой-то месяц он захотел сделать крупную покупку – например, приобрести бытовую технику. Полученной зарплаты на это не хватает. И вместо того, чтобы, скажем, обзавестись кредитной картой, позволяющей пользоваться деньгами «до зарплаты», гражданин решается на «отчаянный» поступок: не вносит платеж по автокредиту, совершает покупку и выходит на просрочку. При этом заемщик может вовсе не задуматься о том, что в следующем месяце ему потребуется внести два платежа и заплатить штрафы.

Кстати, та же кредитная карта позволяет в случае крайней необходимости «перекредитоваться» – снять средства в банкомате и внести платеж по «стационарной» ссуде. Да, человеку придется заплатить комиссию за снятие наличных, но это не такая уж большая плата за сохранение положительной кредитной истории.

В целом, на мой взгляд, проблема зачастую не в том, что люди не могут рассчитать свои силы при получении кредита. Загвоздка в том, что человеку, получившему одну вещь, тут же хочется чего-то еще. И часто хочется намного больше, чем действительно нужно – живем ведь один раз.

Самыми безалаберными в отношении погашения кредитов, согласно данным НАФИ, являются люди в возрасте от 18 до 24 лет: 45% молодежи, имеющей займы, пропускала очередной платеж. Хотя этой категории граждан как раз и нужно больше всех заботиться о кредитной истории. Будет обидно из-за непогашенного в срок кредита в 15 тыс. рублей в будущем получать отказы во всех банках по ипотеке.

Странно, что среди людей от 60 и выше просрочку допускал почти каждый третий. При невысоком достатке пенсионеры традиционно считаются очень добропорядочными заемщиками. С возрастом необдуманных затрат становится все меньше, а ответственности и расчета – все больше.

Читайте также