Кредит в рублях

4 июля 2012 Другие кредиты  Нет комментариев

В соответствии с законами экономической теории: механизмы кредитования в масштабах страны эффективны только лишь на уровне малого предпринимательства. При предоставлении коммерческим банком кредита на уровне малого предпринимательства запускается сложный механизм, который генерирует рост на всех остальных уровнях.

Происходит это следующим образом: кредиты для малого бизнеса приводят сначала к созданию новых рабочих мест, затем к выпуску (производству) новых видов товаров и услуг, что в свою очередь увеличивает платежи в бюджет в виде налогов и как следствие наличию средств для финансирования из бюджета более масштабных проектов и социальных программ.

Указанные выше этапы экономического роста путём позволяют вести целые отрасли экономики, а отраслями и всю страну в целом, к росту внутреннего валового продукта. Именно поэтому президенты многих стран заявляют с высоких трибун о важности кредитования реального сектора.

Кредитование же частных лиц влияет на экономику совсем по-другому.

Кредиты в рублях обладают наибольшей ликвидностью, т.е. на кредитные рублёвые средства можно сразу же приобрести технику, недвижимость и т.д., но, к сожалению, рост потребительского кредитования в масштабах государства приводит к росту уровня инфляции.

Выражаясь другими словами, можно сказать, что повышение личного комфорта потребителей не несёт в себе положительного аспекта в масштабах страны (не считая, конечно же, банковской маржи – разности процентов по кредитам и вкладам). Однако, с приходом мирового финансового кризиса ситуация изменилась – при нехватке рублей кредитование стало менее актуальным.

С приходом кризиса банки перестали разрабатывать и предлагать новые виды кредитов. Кризис заставил банки сосредоточится на качественной оценке уже имеющегося кредитного портфеля. Поэтому многие при использовании имеющихся рублёвых кредитных программ банки стали требовать наличие залога и уменьшили количество льгот при выдаче кредита.

Несмотря на это кредиты в рублях в период кризиса имеют как «минусы», так и «плюсы».

«Плюсом» рублевого кредита в данных условиях может быть тот факт, если несколько месяцев назад Вы не оформили кредит на продолжительный срок (5 лет) и по ставке значительно выше нынешней. В таком случае обслуживание кредита в рублях обойдется Вам как минимум в два раза дороже, чем это было полгода назад. А ведь рубль за это время обесценился гораздо меньше, чем в два раза.

Если вы являетесь профессионалом, то на кредите в рублях Вы можете заработать, при условии, что Вы каждый раз в уплату кредита в рублях будете с выгодой конвертировать средства, находящиеся в валюте (Евро или доллар США).

Но не всё так прекрасно: банк в период кризиса, скорее всего, будем поднимать процентную ставку по кредиту, а курсы валют могут начать снижаться. “Минусы” же потребительского кредита в рублях в период кризиса сформулировать сложно, однако все они связаны с рисками.

Риски могут быть различными:

— риск банкротства банка и как следствие открытие перспектив общения с коллекторами;

— риск потери стоимости приобретаемого товара (например, приобретённая квартира в период кризиса может значительно потерять в цене) и т.д.

Любой кредит в период кризиса, даже в рублях, может принести Вам большие проблемы, вместо пользы. Закончились времена, когда коммерческие банки запросто оформляли на физическое лицо кредиты в рублях на суммы от полумиллиона рублей. “Лишние” деньги у банков сейчас отсутствуют – они конвертированы в валюту или предоставляются высоконадёжным заемщикам из числа юридических лиц.

И в заключение хотелось бы сказать, что особенности национального кредитования могут значительно отличаться от мировых образцов. Если в прессе сообщается о судебном процессе с участием сотрудника банка «номер один», то штрафы некоторых банков за неуплату трёх копеек по последнему взносу в счёт уплаты кредита могут показаться детскими шалостями.

Читайте также