Кредит без комиссии

6 июля 2012 Кредиты  Нет комментариев

Сейчас довольно сложно вычислить итоговую реальную ставку и величину настоящих выплат. Причина данному факту – использование банковскими учреждениями различных уловок по отношению к потенциальным заёмщикам, например, кредит без комиссии. Даже, несмотря на то, что законодательство обязывает все коммерческие банки сообщать своим клиентам настоящие расходы по кредиту, опыт показывает, что данная информация обычно не доходит до ушей заёмщика.

Безусловно, в договоре по кредиту реальная сумма выплат указана, но не всегда и не все заёмщики детально могут ознакомиться с этими условиями до подписания. Что касается кредитов в небанковских финансовых учреждениях, то в таком случае подсчитать комиссии по кредиту ещё сложнее.

Обычно, базовая ставка выражается в процентных годовых, за исключением, когда она определяется процентами от суммы кредита в месяц, при этом величину ставки умножают на двенадцать.

Самая распространённая комиссия по кредиту помимо базовой номинальной ставки является одноразовая комиссия. В настоящее время она присутствует только в качестве процентов от суммы, на которую выдается кредит без комиссии. Но не исключено появление такой комиссии в виде фиксированной суммы при малых потребительских кредитах наличными.

Одноразовая комиссия, даже при получении так называемого кредита без комиссии, превращает реальную ставку, выше базовой. Впрочем, при автокредитах и ипотеке одноразовая комиссия составляет не более 3% от суммы кредита, при этом реальная ставка увеличиться незначительно. А по кредитам, взятым на 10-30 лет, с одноразовой комиссией указываемая разница составит менее одного процента.

А вот в потребительских кредитах на товары одноразовая комиссия может определяться 10-20% от цены товара. При этом клиент банка должен быть внимателен, беря кредит без процентов, и не перепутать крупную одноразовую комиссию с вносимым взносом.

Также существует ежемесячная комиссия по кредиту, являющаяся самым коварным банковским продуктом, поскольку, несомненно, относится к математической махинации, обманывающей бдительность заёмщика. Именно из-за неё многие заёмщики попали впросак, столкнувшись с многократным удорожанием кредита.

Ежемесячные комиссии бывают двух типов – процент от исходного объёма кредита и процент от остатка задолженности. Последняя удорожает кредит намного меньше первой комиссии, так как остаток долга с каждым месяцем уменьшается. Поэтому крайне важно для заёмщика уточнить у банковского работника, от чего в выбранной кредитной программе будет считаться ежемесячная комиссия.

К одноразовым сборам, которые подразумевает кредит без комиссии, могут относиться:

• Высокая стоимость обналичивания кредитных карт в банкоматах, обычно составляющая 2-4% от суммы. Но есть и плюс – расплата кредиткой на кассе комиссией не облагается;

• Комиссия за обслуживание неактивной кредитной карты. В случае, если карта не используется более трёх месяцев, с её баланса может начаться списывание средств;

• Ставка за овердрафт, то есть несанкционированный выход заёмщика за пределы лимита, намного выше кредитной ставки;

• Комиссия за безналичное погашение задолженности;

• Комиссия за оформление договора залога в залоговых кредитах;

• Комиссия за перечисление денежных средств банком в автосалон или застройщику;

• Услуги нотариуса при оформлении залоговых кредитов;

• Экспертная оценка залога (существует практически у половины кредиторов);

• Комиссия за проверку предоставленных заёмщиком документов банковским сотрудником;

• Внесение автомобиля-залога при автокредитах в государственный реестр отягощений движимого имущества.

Кроме того любой автокредит или кредит без комиссии на недвижимость связан со следующими выплатами: пенсионный фонд, госпошлина, регистрация машины, плата за передачу документов автосалоном, регистрация владений недвижимостью в БТИ, транспортный сбор и др.

Читайте также