Корпоративное кредитование

31 мая 2012 Кредиты  Нет комментариев

На сегодняшний день корпоративное кредитование набирает популярность среди коммерческих банков. Суть которого заключается в том что банк без оценки кредитоспособности выдает кредит на более выгодных для для заемщика условиях. Обеспечением которого в таком случае является поручительство предприятия, где работает заемщик. Любой сотрудник предприятия, входящего в состав клиентов банковской организации, может беспрепятственно взять корпоративный кредит.

При корпоративном кредитовании банк устанавливает лимит на предоставление поручительства в пределах которого производится предоставление кредитных средств частным лицам. Не исключено что для обеспечения будет достаточно поручительства супруги или супруга, если брак официально заключен.

Все виды риска делят на два типа: кредитный и операционный. Знающие люди начнут возмущаться утверждая что есть еще и рыночный риск, который основан на колебаниях рыночных цен, но этот тип риска не существенен для банковских кредитов.

Кредитный риск — это риск понести убытки банком в следствии невыполнения клиентом своих обязанностей. Таким образом этот риск возникает всегда когда банк вкладывает денежные средства или принимает на себя обязанность об их выплате. Используя рейтинговую систему разработали подход специально под кредитный риск. Проще говоря зная о финансовом положении заемщика, о его размерах, о его положении на рынке и его кредитную историю оценивается вероятность дефолта кредитора, после чего высчитывается уровень потерь понесенных банком по конкретной сделке.

Операционный риск состоит из прямых или косвенных потерях, возникшие в результате ошибок самого процесса, сбоя операционной системы или неправильной работы персонала. Данный вид включает в себя и юридический риск, но исключает возможность риска потери репутации.

Выделяются следующие группы операционных рисков:

— риск несоответствия и юридический риск (потери, которые возникают в связи с нарушением законодательства);

— риск бизнес-процесса (сбой в процессе, отсутствие организации);

— риск персонала;

— технологический риск;

— риск возникший от внешних процессов;

Требования к заемщику при корпоративном кредитовании:

— гражданство Российской Федерации, но этот момент для некоторых банков играет не важную роль, лишь бы была регистрация на территории РФ;

— на момент окончания кредитного соглашения возраст заемщика не должен превышать пенсионный возраст;

— на момент получения кредита заемщику должно исполнится 21 год;

Для получения корпоративного кредита необходимо иметь документы:

— заявление с данными заемщика;

— копия паспорта кредитора , и если необходимо его поручителя;

— письменное согласие предприятия, которое становится поручителем по кредиту;

— ксерокопия трудовой книги заемщика;

— в некоторых банках требуют и справку о доходах;

Основные условия корпоративного кредитования:

— срок кредита (1, 2 или 3 года, но не более того);

— предназначение кредита;

— процентная ставка по сумме кредита, которая ниже чем по потребительскому кредиту;

Согласно собственной кредитной политике каждый банк меняет условия выдачи кредита, но основой их являются выше перечисленные стандартные условия. Среди всех отраслей, которой банки в последнее время отдавали предпочтение является пищевая промышленность. А вот строительство остается главным аутсайдером среди банковских кредиторов.

Читайте также