Ипотека в России подорожает

14 мая 2012 Ипотека  Нет комментариев

По ближайшее время ипотека в России будет только дорожать. И что теперь делать тем, у кого пока нет квартиры?

По данным агентства по ипотечному жилищному кредитованию, в ноябре 2011 года средние ставки по ипотечным кредитам в рублях составляли 11,4%, в декабре — 11,6%, а в феврале 2012 года — уже 11,9%. Тенденция налицо. Почему такое происходит? На Х Всероссийской конференции «Ипотечное кредитование в России» назывались две причины — проблемы со спросом и нехватка «длинных» денег.
Со спросом дела обстоят так. По оценкам АИЖК, в этом году ипотеку возьмут около 650 тыс. россиян. Цифра хорошая. Согласно долгосрочной стратегии развития ипотеки, утвержденной в 2010 году, к 2012 году планировалось выйти на 500 тысяч кредитов, но этот план был перевыполнен уже в 2011 году. По словам гендиректора АИЖК Александра Семеняки, в агентстве ожидают, что спрос на ипотеку, скорее всего, стабилизируется на 700 тысячах кредитов в год. А проблема заключается в том, что 2 — 3 млн. российских семей, которые (по данным все того же АИЖК) могут себе позволить решить квартирный вопрос с помощью ипотеки, будут ею осчастливлены в ближайшие три-четыре года.
Кому давать кредит на жилье дальше, банкиры пока не очень представляют. Проблема усугубляется демографической ситуацией: начинают сказываться плоды низкой рождаемости в «лихие» 90-е, число людей в самом «кредитном» возрасте (от 25 до 40 лет) сокращается, а пенсионерам у нас ипотеку не дают. Самую «яму» демографы обещают к 2020 году.
К тем, кто берет долгосрочные кредиты сегодня, это имеет самое непосредственное отношение. Чем меньше вал кредитов, тем больше затраты банков на их обслуживание. Как несложно подсчитать, те, кто сейчас берет ипотеку на 10 — 15 лет, как раз будут расплачиваться в период обещанной демографической «ямы». Плюс для самих банков деньги дорожают и по своим внутренним причинам, связанным с ситуацией на межбанковском рынке…
— Чтобы в России были ставки, как на Западе, у нас должна быть другая стоимость денег и по-другому выстроенная финансовая система. Эту перестройку быстро осуществить не получится, — считает Олег Репченко, глава аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости».
В общем, относительно низкие проценты по ипотеке, о которых периодически говорят «в верхах», видимо, будут возможны только по социальным программам для отдельных категорий граждан.
А что же делать остальным? Как считает Олег Репченко, с экономической точки зрения аренда жилья сейчас выглядит куда выгоднее ипотеки. Допустим, купленная в кредит квартира сдается в аренду и вложенные в нее деньги «отбиваются» по максимуму — владелец гасит ипотеку за счет доходов от аренды. Но даже в этом случае, по расчетам эксперта, «отбить» 10 — 12% (а вместе со страховкой могут получиться и все 15%) по ипотеке при нынешнем сравнительно невысоком росте цен на жилье не получится. А если не сдается?
— Если вы положите деньги в банк и будете снимать квартиру, аналогичную той, что можете купить, вы останетесь в выигрыше! — говорит Репченко. — Вообще молодым людям сейчас лучше вкладываться в свой профессиональный рост, а не в платежи по ипотеке.
А вот когда профессиональный рост приведет к росту доходов, тогда проще будет решить и вопрос с квартирой, считает эксперт.
СРАВНИМ!

БОЛГАРИЯ. В этой стране россияне покупают недвижимость чаще всего. По европейским меркам ипотечный кредит для иностранцев здесь не совсем выгоден. Ставки — 8,5 — 10% годовых при ипотеке на срок от 5 до 30 — 35 лет — выше, чем в других странах ЕС. Россиянину дадут не более 50 — 70% от стоимости объекта, который будет служить залогом. При этом с наших граждан могут потребовать, чтобы ежемесячный доход был не менее 2000 — 3000 евро.
ФРАНЦИЯ. Нашим людям предлагают те же условия, что и французам: фиксированная процентная ставка — 3,5 — 5,4% (зависит от срока кредитования), плавающая ставка — от 3,3%.
Размер первоначального взноса для нерезидентов составляет 50%.
ИСПАНИЯ. Система ипотечного кредитования считается самой удобной для иностранцев. Россиянин может взять кредит под залог покупаемого жилья на 50 — 80% от стоимости покупки, под 2,5 — 3,5% годовых, сроком на 30 лет.
КИПР. Здесь тоже нашим гражданам дают кредит без проблем. Обычно — от 60 до 70% от стоимости покупаемой недвижимости по ставке 4,5%.
ИТАЛИЯ. Для граждан России действуют более высокие требования по оценке платежеспособности и подтверждения доходов, чем для своих. Помимо этого, строже оценивается сама недвижимость. Можно получить кредит на сумму не более чем 70% от стоимости недвижимости. Ставки: от 3% — плавающая, 4 — 5% — фиксированная.
Россиян не кредитуют в Сицилии и Калабрии — банки считают местные рынки недвижимости слишком рискованными.
ГЕРМАНИЯ. Получить ипотечный кредит на срок от 5 до 30 лет не составит труда, если есть деньги на 50% от стоимости недвижимости. Процентная ставка для иностранцев — от 4,5 до 5,3% годовых, — сообщает kp.ru.

Читайте также