Денежная ссуда

2 июля 2012 Другие кредиты  Нет комментариев

Денежная ссуда, имеющая иное название банковский кредит, выдаётся на определённый срок на таких условиях как возвратность и оплата кредитного процента. Основными принципами выдачи денежных ссуд являются возвратность, срочность, платность, неизменность условий кредитования, взаимовыгодность кредитной сделки, подчинение нормам законодательства и банковским правилам.

Денежные ссуды бывают: краткосрочными, среднесрочными и долгосрочными, а также они бывают различных видов: платежными, учетом векселей, ссудами под товарные документы и ценные бумаги, под инвестиции и т.д. В законодательстве РФ ссуда является имуществом, передаваемым в пользование по договору ссуды. В большинстве случаев термин «денежная ссуда» используется как синоним займа, кредита.

Денежные ссуды классифицируются по следующему ряду признаков:

• по сроку погашения (кратко-, средне-, долгосрочные, онкольные),

• по способу погашения (погашаемые равными долями через одинаковые промежутки времени, погашаемые одной суммой в конце кредитного срока, погашаемые неравными долями через разные промежутки времени),

• по способу взимания ссудного процента (плата одинаковыми взносами на протяжении всего срока действия кредитного договора, плата в момент погашения ссуды, оплата в момент выдачи кредита),

• по наличию обеспечения (ссуды под финансовые гарантии третьих лиц, обеспеченные ссуды, доверительные ссуды),

• по целевому назначению (целевые ссуды (платежные, на финансирование производственных затрат, потребительские кредиты, покупка векселей), ссуды общего характера),

• по форме предоставления кредита (ссуды в налично-денежной форме, ссуды в безналичной форме),

• по технике предоставления кредита (в виде овердрафта, одной суммой, в виде кредитной линии),

• по категориям потенциальных заёмщиков (аграрные, коммерческие, межбанковские, ипотечные ссуды, кредит для юридических и физических лиц, ссуды посредникам на фондовой бирже),

• по способу предоставления кредита (синдицированный и индивидуальный).

Любые кредитные отношения оформляются кредитным договором либо договором займа. Денежна ссуда по кредитному договору может выдаваться кредитными организациями. Основное отличие между двумя документами заключается в том, что договор только момента передачи денег считается заключённым, а кредитный договор – с момента заключения.

Договор ссуды предполагает наличие двух сторон – заёмщика, принимающего ссуду и вовремя возвращающий сумму с соответствующими процентами, и кредитора, обязующегося предоставить кредит.

Денежная ссуда в зависимости от типа клиента может выдаваться в таком порядке:

• физическим лицам – путём зачисления денежных средств на счёт лица в банке в безналичной форме или через кассу банка наличными,

• юридическим лицам – зачислением средств на текущий или расчетный счёт в безналичной форме,

• денежные ссуды в иностранной валюте выдаются только в безналичной форме.

Получение денежной ссуды ведётся в такой последовательности:

• заполнение заявки на выдачу кредита при условии, что клиент будет соответствовать всем обязательным требованиям банка,

• рассмотрение заявки банком,

• получение решения; в случае положительного ответа клиент совместно с банковским работником оформляет соответствующую кредитную документацию,

• оплата первоначального взноса, при наличии такового в договоре,

• регистрация договора,

• перечисление средств.

Погашение денежной ссуды осуществляется следующими перечисленными способами:

• списанием средств со счёта юридического лица на основании платёжного требования,

• списанием со счёта заёмщика средств на основании платёжного требования от банка-кредитора,

• списанием денежных средств со счёта заёмщика по его же платёжному поручению,

• взносом наличными через кассу банка-кредитора,

• перечислением средств со счёта заёмщика на основании их письменных распоряжений, переводом денег через организации связи,

• удержанием из сумм на оплату труда заёмщика.

Читайте также