Чтобы выбрать ипотечный кредит, надо сравнить больше 30 параметров

12 мая 2012 Кредиты  Нет комментариев

Экспертное мнение Евгении Таубкиной — генерального директора Независимого Бюро ипотечного кредитования

— На всплеск ипотечного кредитования в этом году повлияло сразу несколько факторов. Во-первых, если вспомнить 2005 — 2006 год, то люди слабо представляли, что такое ипотека. Говорили, что это как-то связано с недвижимостью. Сейчас об ипотеке знают все. Этот механизм стал более понятен для россиян. Теперь, когда они думают, как решить жилищный вопрос, то почти сразу же вспоминают об ипотеке. С этим и связан значительный рост рынка.

Во-вторых, когда был пик кризиса, люди теряли работу или им сокращали зарплату, и многих потенциальных заемщиков это удерживало от решения в пользу ипотеки . Сейчас эти события подзабылись, да и на рынке труда все более-менее спокойно. В итоге, активность потенциальных заемщиков сильно возросла.

В-третьих, на рынок пришли государственные деньги. С одной стороны, это плюс — у людей есть возможность брать ипотеку по более низким ставкам. Поэтому рынок растет. С другой стороны, это плохо для участников рынка, потому что не решаются глобальные проблемы. К примеру, если взять 2007 год, то доля Сбербанка на рынке ипотеки тогда составляла 27%, ВТБ — 11%, АИЖК — 7%. В 2011 году мы видим, что ситуация поменялась. Доля Сбербанка увеличилась до 47%, доли ВТБ и АИЖК остались на тех же уровнях. В итоге, объем государства уже приближается к 70%. Представляете, как тяжело в таких условиях работать коммерческим банкам? Многие из них просто закрывают свои ипотечные программы, потому что не могут конкурировать на равных. Это значит, что, когда у государства закончатся деньги на поддержку ипотеки, весь рынок может рухнуть.

СОВЕТЫ ЭКСПЕРТА

1. Когда люди выбирают кредиты, то, как правило, обращают внимание лишь на два параметра: ставку по кредиту и размер первоначального взноса. Но в таком долгосрочном деле, как ипотека, надо собрать как можно больше информации, чтобы принять верное решение. Сравните предложения разных банков, не поленитесь сравнить их с условиями, которые предоставляют кредитные брокеры. По нашим расчетам, на выбор того или иного ипотечного займа влияют 30 — 40 параметров. Необходимо все их проанализировать и только после этого выбирать то или иное предложение.

2. На мой взгляд, главное правило — ежемесячный платеж должен быть комфортным и не слишком обременительным для семейного бюджета. Лучше взять кредит на более длительный срок. В любом случае, свободные деньги вы всегда сможете пустить на досрочное погашение.

3. Распространено заблуждение, что нужно обязательно выбирать крупный государственный банк, которому все доверяют. Это не совсем правильно. В данном случае не вы даете деньги, а банк предоставляет их вам. Соответственно, источник получения не важен, имеет значение кредитный договор. В случае если банк обанкротится, произойдет обычная перемена лиц в обязательстве, появится другой кредитор, но условия, зафиксированные в кредитном договоре, останутся прежними. Мой совет — внимательно читать положения кредитного договора и оценивать дополнительные расходы.

ТОЛЬКО ЦИФРЫ

По данным Центробанка и Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), объем выданных кредитов в этом году почти вдвое превышает прошлогодние показатели. Если в январе 2011 года в России было выдано около 15 тысяч ипотечных займов, то в январе 2012-го — 33 тысячи. Февраль лишь подтверждает эту тенденцию. Год назад в этом месяце деньги на покупку квартиры получили 40 тысяч россиян, а в феврале этого года — более 73 тысяч.

Читайте также