Беспроцентные кредиты

3 апреля 2012 Кредиты  Нет комментариев

На сегодняшний день существует такое понятие как «беспроцентный кредит». Давайте обсудим все нюансы, касающиеся данного понятия. Казалось бы, ситуация с беспроцентным кредитованием из разряда «очевидное-невероятное». Зачем банкам, словно меценатам раздавать бесплатно то, за что можно получить процент. Оказывается это просто тактика привлечения клиентов.

Некоторые виды кредитования, например автокредит или кредиты на покупку бытовой техники, создают жесткую конкуренцию между банками. Именно борьба за клиентов заставляет банки предлагать кредиты под 0% или так называемые беспроцентные кредиты.

Такое неадекватное поведение банковских отраслей объясняется просто: банки меняют структуру своих доходов. То есть при беспроцентном кредитовании основной доход банк получает от предоставления дополнительных услуг. Умелые маневры в стоимости по сопутствующим услугам при выдаче кредита дают большие доходы.

Обычная схема кредитования, а точнее сопутствующие услуги, могут приносить доход до 25 % годовых. Допустим, кредитные карты банка «Русский стандарт» ярко иллюстрируют ситуацию: кроме процентных доходов, банк получает прибыль в виде сопутствующих платежей, которые достигают 60 % в год от суммы кредита. Поэтому, банки с удовольствием пользуются данным видом дохода, ведь беспроцентные кредиты востребованы во много раз выше, нежели обычные.

Итак, вот как зарабатывают банки, выдавая кредиты под 0%. Примерный перечень сопутствующих пунктов при оформлении беспроцентного кредита:

1. Доходы, получаемые банком от операций с пластиковыми карточками.
2. Комиссия за рассмотрение заявки на выдачу кредита и оформление сделки.
3. Ежемесячная комиссия за обслуживание кредита и ссудного счета, а также кредитное сопровождение.
4. Услуги банковских дилеров.
5. Комиссия за получение суммы кредита наличными.
6. Часть выручки от страховых компаний.
7. Кредитное оформление через факторинг с дисконтом.
8. Выручка от сотрудничества с автосалонами.

Статистика по банковской работе показывает, что беспроцентные кредиты оформляются населением чаще, нежели обычные, хотя фактически они не являются более выгодными. Программа беспроцентного кредитования практикуется многими банками: Росбанк, МДМ-банк. Если вы все же приняли решение об оформлении беспроцентного кредита, то проконсультируйтесь вначале с банковским работником обо всех расходах на оформление и сопровождение. Также логичным будет сравнить условия кредитования с другими банками: дополнительные платежи могут быть дешевле.

Если ранее слово «кредит, рассрочка» означало всего лишь поэтапную оплату товара, то сейчас даже беспроцентное кредитование приводит к удорожанию товара до 25 %. Оформляя кредит под 0%, покупатель все равно выплачивает незначительные проценты. Также вам могут предложить оплатить первый взнос за товар – в размере 10% от его стоимости. Допустим, вы оформили кредит без процентов на бытовую технику, однако эффективная процентная ставка по такому кредиту составит не менее 0,12% годовых.

Беспроцентные кредиты обязывают покупателей предоставлять следующие документы: паспорт, идентификационный код и справку о доходах за последние полгода. Мужчина до достижения двадцатипятилетнего возраста должен предъявить военный билет. Кредит не выдадут при отсутствии прописки и сроке работы на предприятии менее года: таким образом, банки и магазины перестраховывают себя от нерадивых кредиторов. Если с документами все в порядке, решение о кредитовании принимается от одного часа до нескольких дней.

Иногда торговые сети договариваются с банками о реализации определенных товаров под беспроцентные кредиты. В данном случае магазин избавляется от товаров, не пользующихся спросом, а банк зарабатывает на товарах со стандартным кредитованием.

Читайте также