Банковская гарантия, ее положительные стороны

22 апреля 2015 Банки  Нет комментариев

Планируя очередную сделку, особенно с новым, не проверенным бизнес партнером, каждый из участников желает снизить влияние на сделку возможных рисков. В таких случаях полезным инструментом может стать банковская гарантия. В западных странах этот банковский продукт уже давно стал привычным способом, который придает уверенности в исполнении обязательств. В последние годы Банковская гарантия становится достаточно востребованной в России. Особенно часто ее используют для гарантирования исполнения обязательств по государственным контрактам.

Сущность банковской гарантии

По своему определению банковская гарантия — это договор между клиентом и банком или, например, страховой компанией о выплате денежных средств кредитору клиента при наступлении определенных вышеупомянутым договором условий. Очень часто банковскую гарантию отождествляют с банковским поручительством. Эти два понятия конечно же очень схожи между собой. Банковская гарантия отличается в то же время от всех других видов обеспечения.

Поручительство выступает обеспечением конкретного обязательства, которое оговорено заранее. Банковская гарантия такой конкретной привязки не имеет. Банковская гарантия всегда имеет строго определенный ограниченный срок действия и может быть применена в качестве обеспечения различных обязательств принципала на протяжении этого срока.

Основными показателями, характеризующими банковскую гарантию, является ее срочность (сроки гарантии определены и неизменны) и безотзывность (гарант не может изменить свои обязательства в одностороннем порядке без согласования с бенефициаром). В некоторых видах банковских гарантий право требования может уступаться третьему лицу.

Получить банковскую гарантию можно только на платной основе, но вместе с тем ее выгода для бенефициара очевидна. При помощи банковской гарантии становится возможным заключение новых бизнес сделок, не отвлекая собственные средства из оборота и это однозначно окупает ее стоимость.

Положительные стороны гарантии

Согласно законам, действующих в Российской федерации банковская гарантия является обязательной для участия в сделках с муниципальными и государственными заказчиками. При помощи банковской гарантии покупатель имеет возможность получить товарный кредит, обеспеченный этой гарантией, или отсрочку платежа по договору поставки товаров или услуг на срок банковской гарантии.

Гарантия банка выгоднее чем банковский кредит. Плата за получение банковской гарантии обычно значительно ниже. Все чаще банки предоставляют гарантии своим клиентам без оформления дополнительного обеспечения. Особенно постоянным клиентам имеющим стабильный высокий денежный оборот на текущем счете. Такая услуга еще больше удешевляет банковскую гарантию в сравнении с классическим кредитованием.

Банковские гарантии являются высоколиквидным и надежным продуктом. Значительно уменьшаются риски, связанные с платежами авансом или периодическими платежами. Наличие банковской гарантии позволяет уйти от такой формы расчета, как предоплата. Это очень выгодно еще и потому, что заказчик может требовать от поставщика товаров, или исполнителя услуг выполнения своих обязательств исключительно по условиям договора. Такая форма взаиморасчетов значительно дисциплинирует исполнителей.

Она обязывает его точно и своевременно исполнять свои обязательства. В то же время банковская гарантия позволяет распределить между заказчиком и исполнителем риски равномерно. Наличие у бенефициара банковской гарантии обычно свидетельствует о его финансовой состоятельности. Выдавая банковскую гарантию, кредитор проводит всецелый анализ и проверку своего клиента в первую очередь оценивая уровень его платежеспособности.

Читайте также