Азбука потребительского кредита

26 июля 2012 Потребительский кредит  Нет комментариев

Один из самых популярных банковских продуктов среди населения – потребительский кредит. С его помощью практически любой желающий может получить все, что хочет — новый телевизор с большим экраном, цифровую фотокамеру, отдых за границей или новый автомобиль. И все благодаря своей доступности и широкой распространенности.

В каждом банке существует одна или несколько программ потребительского кредитования, условиях в которых могут сильно отличаться друг от друга. Нельзя определенно сказать, какая из программ самая лучшая, а какая самая худшая. Выбирая потребительский кредит, потребитель в первую очередь принимает во внимание свои конкретные условия: через какое время он планирует погасить кредит, каким оптимальным для него будет ежемесячный платеж, может ли он предоставить поручителей или заложить имущество. В каждом конкретном случае одна и та же программа может быть для одного человека выгодной, а для другого – наоборот.

Но все же стоит разделить потребительские кредиты на две основные категории: кредиты на личные нужны разового погашения и кредит с рассрочкой платежа. Кредит разового погашения представляет собой сумму, которую заемщик должен выплатить банку единовременно через определенный промежуток времени. Кредит с рассрочкой платежа – когда заемщик ежемесячно выплачивает определенный платеж вместе со всеми текущими процентами. В этом случае взявший кредит следует определенному графику платежей, и каждый месяц выплачивает оговоренную сумму кредита.

На какие цели берется потребительский кредит? Чаще всего это предметы, которые делают жизнь более удобной и комфортной. Например, новая машина, мебель, предметы электроники и бытовой техники, отпуск за границей. В некоторых случаях потребительский кредит берется для выплаты срочного долга, или когда человек попадает в форс-мажорные обстоятельства. Специалисты не рекомендуют брать потребительский кредит на нужды, имеющие отношение к моде, имиджу или для достижения определенного положения в обществе (одежда, аксессуары, модные гаджеты и так далее). Опытные люди, на которых хочется произвести впечатление, например, при приеме на работу, определяют ваш статус и положение в обществе без камуфляжа, а если он будет обнаружен, то выводы будут сделаны совершенно противоположные. Рекомендуется также точно рассчитать свои финансовые возможности для погашения кредита и на случай непредвиденных обстоятельств иметь сумму, равную 2-3 месячным платежам по кредиту.

Ставки потребительского кредита в различных банках могут сильно отличаться. Но существует одна закономерность: если вы предоставляете имущество или недвижимость под залог кредита или у вас есть поручители, процентная ставка по кредиту будет существенно ниже. Ставки также делятся на два вида – плавающие и фиксированные. Плавающие ставки зависят от финансового показателя, а фиксированные ставки прописываются в договоре четко в виде процентов годовых. Кроме того, помимо процентной ставки банк может взимать с вас разовую комиссию за предоставление кредита. Если вы ищете самое выгодное предложение, можно воспользоваться такой услугой, как онлайн заявка на кредит наличными. Это экономит ваше время и предоставляет вам полную информацию о будущем кредите.

Средний уровень ставок по потребительскому кредитованию сейчас колеблется на уровне от 13 до 25%. Традиционно Сбербанк России предлагает одни из самых низких ставок на уровне 19-23% годовых. За последние полгода Сбербанк уже два раза производил повышение процентных ставок по данным программам – в марте 2012 года и в июле. В первый раз ставки повысились на 2 процентных пункта, во втором случае — на 1,5 процентных пункта. Именно этот банк лидирует сейчас по предоставлению потребительских кредитов и даже после повышения является одним из самых конкурентоспособных.

Самые низкие ставки в июле на потребительские кредиты предлагаются в банках Связь банк (12,9-18%), Инвестбанк (от 17,9%), Гута-Банк (18-26%) и Хоум Кредит Банк (19,9-29,9%). В Связь банке потребительский кредит с процентной ставкой от 12,9% предлагается по программе «Для работников бюджетных организаций», в Инвестбанке программа называется «Персональный», в Гута-Банке — «Потребительский кредит», а в Хоум Кредит Банке – программа под названием «Большие деньги».

Читайте также