Банкротство перестало быть чем-то пугающим и редким. По данным Федресурса, в 2025 году банкротами были признаны более 568 тысяч человек. Это на 31,5% больше, чем в 2024 году, когда процедуру прошли 431 942 гражданина. Прогноз на 2026 год: свыше 600 тысяч банкротов. В 96,7% случаев заявление подают сами должники. Это говорит о том, что люди перестали бояться процедуры и воспринимают её как законный способ освободиться от непосильных долгов.

Разберёмся, как работает процедура и что изменилось в законодательстве в 2026 году.

Судебное банкротство физических лиц

Гражданин обязан подать заявление в арбитражный суд, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких делает невозможным исполнение обязательств в полном объёме. При этом совокупный размер задолженности должен составлять не менее 500 тысяч рублей, а срок просрочки платежа не менее трёх месяцев.

Важно понимать разницу между обязанностью и правом подачи заявления. Обязанность обратиться в суд возникает при перечисленных условиях и предполагает десятидневный срок с момента, когда должник узнал или должен был узнать о невозможности исполнять обязательства. Право подать заявление существует и при меньшей сумме долга, например, при 200 или 300 тысячах рублей, если есть признаки неплатёжеспособности: прекращение расчётов с кредиторами, отсутствие имущества для погашения долгов.

В 2026 году числовые пороги не изменились. Но Пленум Верховного Суда РФ в Обзоре практики за первый квартал 2026 года уточнил: оценка неплатёжеспособности должна производиться с учётом совокупности обстоятельств, а не только формального превышения порога. Это означает, что суды не должны отказывать в принятии заявления только из-за незначительного расхождения суммы долга с 500 тысячами рублей.

Сроки процедуры регулируются статьями 213.21 и 213.24 ФЗ-127. По общему правилу процедура реализации имущества должна быть завершена не позднее шести месяцев с момента признания гражданина банкротом. Но на практике дело обычно длится 8-12 месяцев. В более чем 92% случаев вводится процедура реализации имущества. Реструктуризация долгов применяется крайне редко из-за жёстких требований к плану и наличию стабильного дохода.

Внесудебное банкротство через МФЦ

Это самый простой способ списать долги. Без суда, без финансового управляющего, бесплатно.

Условия в 2026 году:

• сумма долга от 25 000 до 1 000 000 рублей;
• исполнительное производство окончено из-за отсутствия имущества у должника;
• либо производство длится более 7 лет (для пенсионеров, участников СВО, получателей детских пособий и одиноких родителей — более года).

Процедура занимает около шести месяцев. Какие долги не списываются: алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, долги по субсидиарной ответственности, текущие платежи, начисленные после подачи заявления.

Типичные ошибки, которые приводят к отказу

Анализ практики МФЦ за первое полугодие 2026 года выявил несколько частых причин отказов.

Если совокупный размер обязательств составляет менее 25 тысяч или более 1 миллиона рублей, МФЦ возвращает заявление. Учитываются все долги: кредиты, микрозаймы, налоги, коммунальные платежи, штрафы.

Если в отношении должника ведётся исполнительное производство и оно не окончено по пункту 4 части 1 статьи 46 Закона № 229-ФЗ, МФЦ откажет в приёме заявления. Процедура внесудебного банкротства доступна только тем, у кого приставы уже закрыли дело из-за невозможности взыскания.

Если у должника есть квартира (кроме единственного жилья), автомобиль, земельный участок, дача или иное ликвидное имущество, МФЦ откажет. Исключение составляет единственное жильё, если оно не ипотечное, и имущество, на которое в соответствии со статьёй 446 ГПК РФ не может быть обращено взыскание.

Также важно правильно указать всех кредиторов. Если кредитор не указан, процедура в отношении его требований не будет действовать. При обнаружении неуказанного кредитора МФЦ прекращает процедуру.

Что изменилось в 2026 году

Новые правила рекламы банкротства

С 1 января 2026 года в рекламе услуг по банкротству обязательно предупреждение: «Банкротство влечет негативные последствия, в том числе ограничения на получение кредита и повторное банкротство в течение пяти лет». Если компания обещает «100% списание без последствий» — это нарушение закона.

Депозит финансового управляющего

С 9 января 2026 года уточнены нормы о финансировании процедур банкротства физических лиц. Средства на выплату вознаграждения управляющему вносятся с даты вынесения определения о принятии заявления о признании гражданина банкротом до даты заседания по проверке обоснованности заявления. Механизм отсрочки отменён. В платёжном документе должен быть указан номер дела.

Защита имущества многодетных семей

С 3 апреля 2026 года взыскание не может быть обращено на земельный участок, предоставленный многодетной семье бесплатно в качестве меры социальной поддержки, и на единственное транспортное средство многодетной семьи.

Продажа ипотечного жилья

С 3 апреля 2026 года установлен особый порядок распределения средств от продажи единственного ипотечного жилья должника. 80% выручки направляется на погашение требований ипотечного кредитора. Из оставшихся средств 10% направляются на погашение требований кредиторов первой и второй очереди, ещё 10% передаются должнику, но эта сумма не может быть больше суммы первоначального взноса и произведённых платежей по ипотеке.

Крупная реформа банкротства: закон № 253-ФЗ

26 июля 2026 года подписан Федеральный закон № 253-ФЗ. Это масштабная реформа Закона о банкротстве. Большая часть новых правил начнёт действовать через год — с 27 июля 2027 года. Поправки для арбитражных управляющих заработают с 2030 года.

Три главных нововведения.

1. Реструктуризация долгов для юридических лиц

Вводится новая глава, которая включает реструктуризацию долгов в перечень процедур банкротства юридического лица наряду с наблюдением, финансовым оздоровлением, внешним управлением и конкурсным производством. Это реабилитационная процедура, применяемая в целях восстановления платёжеспособности должника и урегулирования его задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов.

Должник обязан подготовить план реструктуризации в течение четырёх месяцев с даты введения процедуры. Срок реализации плана не более четырёх лет с возможностью продления ещё на четыре года.

Проводить реструктуризацию будет антикризисный управляющий, которого утвердит арбитражный суд. Он анализирует финансовое состояние должника, контролирует сохранность имущества, взаимодействует с кредиторами, сопровождает реализацию плана и представляет необходимые заключения суду.

2. Досудебная санация

Закон вводит несколько форм досудебной санации.

Простое соглашение о санации — это антикризисное соглашение с кредиторами, которое может предусматривать отсрочку, конвертацию долга в доли, предоставление обеспечения, обязанность должника получать согласие кредитора на совершение определённых сделок.

Комплексное соглашение о санации — для должников с активами свыше 1 миллиарда рублей. Оно утверждается арбитражным судом и после этого связывает даже кредиторов, не участвовавших в его заключении. При этом оно не может ухудшать положение работников, взыскателей по алиментам, кредиторов по требованиям о возмещении вреда, причинённого жизни или здоровью.

3. Реформа арбитражных управляющих

Вводится государственная регистрация арбитражных управляющих и создание регистра арбитражных управляющих. В регистре будут фиксироваться данные о СРО-принадлежности, страховании ответственности, судимостях, дисквалификациях, опыте по ОКВЭД.

Одновременно вводится система баллов результативности управляющих и СРО, а также порядок случайного выбора кандидатуры управляющего через регистр.

Кроме того, закон делит должников на три группы в зависимости от их дохода и активов. Также на три группы подразделяются СРО арбитражных управляющих в зависимости от размера сформированного компенсационного фонда.

Последствия банкротства

После завершения процедуры:

• нельзя занимать руководящие должности в течение трёх лет;
• повторно подать на банкротство можно через пять лет;
• обязательно указывать факт банкротства при кредитовании.