Оборотная сторона кредита без справки о доходах

21 августа 2012 Кредиты  Нет комментариев

Большое количество людей в наши дни всерьез недоумевают – почему банки с такой легкостью готовы выдавать кредиты, даже без требования от заемщика предоставить информацию о его доходах? Почему банкам это выгодно, невзирая на очень высокий уровень риска?

Хоть ответ и не на поверхности, но все же достаточно прост. Когда в посткризисный период ожесточается конкуренция между финансовыми учреждениями по всей стране, банки просто вынуждены рисковать по крупному, чтобы привлечь поток потенциальных заемщиков, выдавая кредит наличными при самых минимальных требованиях к пакетам документов клиентов.

С другой стороны это объясняется тем, что сегодня именно на такой вид кредитования существует повышенный спрос, поскольку довольно внушительное число потенциальных заемщиков не имеют официального трудоустройства или получают «серую» заработную плату, а следовательно, не имеют возможности подтвердить официальным документом свой истинный доход. Для такой категории лиц взять кредит наличными без справок – это единственно доступный способ получить необходимые денежные средства для собственных нужд из банка.

Особенности кредита без предоставления справки о доходах

Механизм большинства кредитных предложений этой категории взят из западных образцов – относительно небольшие суммы в пакете с высокой процентной ставкой по телу кредита. Банк страхует себя тем, что в случае невыплаты заемщиком кредита, он распределяет долг между остальными клиентами. И такой механизм эффективно работает именно за счет изначально высоких процентов по кредиту. В основе подобного вида кредитования лежит основательно просчитанная математическая модель, где риски банка не так уж и велики, как это кажется непосвященному.

Несмотря на то, что финансовые учреждения при выдаче кредита не требуют справки о доходах у заемщика, служба безопасности банка, тем не менее, осуществляет проверку финансового положения клиента. Под такой проверкой подразумевается отслеживание кредитной истории заемщика: наличия у него других кредитов или финансовых обязательств; данных о своевременности погашения долговых обязательств в прошлом и настоящем. Получить такие данные можно из базы БКИ (бюро кредитных историй), куда стекается информация из различных финансовых учреждений о наличии у клиентов поручительств или кредитов.

Помимо этого банки активно внедряют автоматические скоринговые программы, осуществляющие на основании анкетных данных потенциального заемщика его платежеспособности.

Читайте также