Микрокредит

10 апреля 2012 Другие кредиты  Нет комментариев

Микрокредит представляет собой займ на сумму от тысячи долларов США (или эквивалент в другой валюте). Максимальную сумму каждое финучреждение устанавливает по своему усмотрению. Чаще всего эта сумму не превышает 200 тысяч долларов, хотя в отдельных случаях ее могут увеличить и до 500 тысяч и даже больше.

Микрокредиты банки предоставляют исключительно для вложения этих денег в уже существующий бизнес, на создание фирмы его не выдают. Предоставляют микрокредиты на покупку оборудования, с целью долгосрочного финансирования производственных средств, на пополнение оборотных средств и др.

Не предоставляются микрокредиты с целью финансирования взносов в уставный фонд и использования их при рефинансировании обязательств частных предприятий, на осуществление проектов по строительству жилых сооружений, с целью вложения средств в игорный бизнес, производство или реализацию оружия, алкогольных напитков и табачных изделий.

Срок, на который предоставляется микрокредит, напрямую зависит от цели использования финансовых средств. Обычно банками устанавливаются сроки от 1 года до 15 лет.

В качестве залога при получении микрокредита банк может принять:

— жилую и нежилую недвижимость;

— автотранспорт (уже имеющийся и/или тот, который приобретается за счет кредитных средств);

— земельные участки;

— основные средства предприятия (промышленное и торговое оснащение – то которое уже имеется и то, которое приобретается за кредитные средства);

— права собственности на депозит, который размещен в этом банке;

— товары, пребывающие на складе.

Процентные ставки по микрокредитам полностью зависят от банка, имеющихся у него ресурсов и размера комиссионной платы за открытие кредита. В последние несколько месяцев на рынке микрокредитов экспертами отмечено несущественное снижение процентных ставок по займам, предоставляемых в евро. Однако данное снижение только кажущееся – в ближайший период ставки уменьшаться не будут, и могут даже возрасти.

Средняя эффективная процентная ставка по микрокредитам, которые предоставляются сроком на 1 год, составляет: 18,1% — в национальной валюте, 15,1% — в долларах США и в евро.

Микрокредитование является выгодным для тех банков, которыми предоставляется данная услуга, но в то же время то, что одними операторами банковского рынка считается выгодным – другими не приветствуется. Всё напрямую зависит от большого количества нестабильных, а часто абсолютно случайных факторов:

– сфера деятельности, в которую вкладываются кредитные средства;

– ситуация в стране;

– изменение курсов основных валют;

– каким образом в банке выстроена система фондирования операций;

– какие ресурсы использует банк;

– каким образом распределяются затраты по направлениям деятельности:

– понятие банками слова «выгода».

Осуществление работы в сфере малого и среднего бизнеса для кредитных учреждений, в первую очередь, связана с решением проблем диверсификации вкладов и расширением количества клиентов. Это является важнейшим фактором финансовой устойчивости банков в периоды нестабильности и кризисов. С данной задачей бизнес по работе с субъектами среднего и малого предпринимательства справляется довольно успешно.

Пакет документов  для получения микрокредита:

— паспорт или учредительные документы;

— свидетельство о госрегистрации;

— патенты, лицензии, разрешения (при наличии);

— справка из налоговой инспекции о взятии на учет налогоплательщика;

— договора аренды и другие документы.

Каждый банк требует свой пакет документов, составляющие которого немного отличаются.

Читайте также