Машины для бизнеса: легко и доступно

22 июля 2013 Кредиты для бизнеса  Нет комментариев

Каждое предприятие малого бизнеса – только начинающее свой деловой путь или уже давно существующее на рынке – непременно сталкивается с необходимостью решать транспортные проблемы. Продовольственный магазинчик, фирма по ремонту компьютеров и оргтехники, салон красоты, кафе, ателье или юридическая контора – не важно, в какой области вы ведете свою предпринимательскую деятельность, потому что автомобили для бизнеса нужны всем. Но откуда взять лишние средства, если весь доход идет в дело? Одно из самых простых и доступных решений в этом случае – оформить автокредит, но не на физическое, а на юридическое лицо. Сегодня открываются широкие возможности для предприятий благодаря предложениям Сбербанка России.

Альтернативы для выбора

На сегодняшний день Сбербанк уже запустил две специальные программы кредитования, ориентированные в том числе на предприятия малого и микро бизнеса – «Экспресс-авто» и «Бизнес-Авто». Обе они достойны специального рассмотрения, поскольку обладают рядом преимуществ по сравнению с другими предложениями банков.

Скажем, программа «Экспресс-авто» дает возможность получить кредит на машину для предприятия или владельца бизнеса в условиях ограниченного времени, на что и указывает название. Рассмотрение заявки происходит в течение трех рабочих дней, еще одним преимуществом становится возможность предоставить ограниченный пакет документов. Этот вид кредитования подойдет индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам — представителям малого бизнеса с годовой выручкой до 60 млн рублей. Минимальная сумма займа составляет 150 тыс., а максимальная – 5 млн рублей.

Минимальный срок выдачи займа — полгода, а максимальный – 5 лет. Плюсом этой программы является также и то, что дополнительного обеспечения по кредиту не требуется: в качестве залога выступает приобретаемый автомобиль. Минимальный первоначальный взнос по кредиту меняется в зависимости от срока кредита, и составляет всего лишь от 10 %. Например, такие условия действуют для клиентов, которые планируют выплатить кредит в течение одного года.

Если вашему предприятию удобнее выплачивать кредит за период от 1 до 5 лет, то первоначальный взнос будет выше, он может составлять от 15%. Разумеется, предприятие-клиент может внести и большую сумму в качестве первоначального взноса и от этого только выиграет, поскольку данный фактор влияет на размер процентной ставки по кредиту.

Оберегая хорошие отношения

Сбербанк заинтересован в долгосрочном сотрудничестве с надежными партнерами, поэтому для предприятий с положительной кредитной историей предусмотрено снижение стоимости займа на 0,5%.

Процентная ставка по «Экспресс-авто» составляет от 16,5% (для повторных заемщиков с положительной кредитной историей, оформляющих кредит сроком от года до трех лет при внесении первоначального взноса в размере от 30%)до 17,75% (для тех, кто сотрудничает со Сбербанком первый раз и оформляет заем более чем на 36 месяцев при внесении первоначального взноса в размере от 15% до 30%). Резюмируя все условия программы, следует отметить основные плюсы.

В «Экспресс-авто» они заключаются, во-первых, в быстром сроке рассмотрения заявки на кредит – это занимает не более 3 рабочих дней. Во-вторых, в прозрачной и понятной системе процентных ставок, где каждое предприятие-клиент может выбрать наиболее подходящий для себя вариант. В-третьих, в меньшем, по сравнению с аналогичными предложениями других банков, списке необходимых документов. В-четвертых, в полном отсутствии дополнительных комиссий за выдачу, сопровождение и досрочное погашение кредита.

И еще один важный момент: в «Экспресс-авто» нет ограничений на количество автомобилей, приобретаемых по данной программе. Приобрести можно как коммерческий транспорт, так и представительские авто или машину в личное пользование. И все это в том количестве, в каком нужно в данный момент вашему бизнесу. Также «Экспресс-авто» идеально подойдет тем малым предприятиям, которые покупают свой первый транспорт. Особенно привлекательные условия кредитования можно получить, если оформлять кредит у дилеров — партнеров Сбербанка: Audi, Cadillac, Chevrolet, Citroen, Ford, Hyundai, Jaguar, LandRover, Mercedes-Benz, Nissan, Opel, Peugeot, Seat, Skoda, Volvo, ГАЗ. Маркетинговая ставка по кредиту при приобретении автомобилей данных марок может быть равна 0%. Но об этом чуть позже.

Наращиваем бизнес

Но весьма часты случаи, когда компаниям нужно пополнить уже имеющийся автопарк. В таком случае представителям бизнеса следует обратить внимание на программу Сбербанка под названием «Бизнес-Авто». Данное предложение подойдет малым предприятиям с годовой выручкой от 60 до 400 млн рублей, а также сельскохозяйственным предприятиям

Максимальный размер кредита здесь не ограничен: он определяется банком в индивидуальном порядке и зависит от финансового состояния заемщика. В этой программе гибкость проявляется еще и в сроке кредитования и уровне процентной ставки, которые также устанавливаются банком в индивидуальном порядке и зависят от вида бизнеса и финансового состояния заемщика. «Бизнес-Авто» можно оформить на срок от 1 до 60 месяцев, а для предприятий, занимающихся сельскохозяйственной деятельностью, срок кредитования может доходить до 7 лет, а в погашении основного долга может быть предоставлена отсрочка. Кроме того, для клиентов — юридических лиц, чья деятельность носит сезонный характер, предусмотрена возможность погашать заем по индивидуальному графику. Минимальный первоначальный взнос на покупку легковых, грузовых машин составляет от 10% от стоимости транспортного средства.

Еще одним сходством «Бизнес-Авто» и «Экспресс-авто» является отсутствие дополнительного залога по кредиту: здесь им также выступает приобретаемый автотранспорт. Дополнительным плюсом программы «Бизнес-Авто» является возможность получить кредит по схеме trade-in: предприятие-клиент может «обменять» с доплатой старый автомобиль на новый и получить скидку на это приобретение. Еще одним преимуществом данного кредита является возможность получения отсрочки погашения основного долга по кредиту до 3 месяцев.

Процентная ставка при сроке кредитования в 12 месяцев будет составлять от 10,79% годовых. Окончательный размер процентной ставки будет зависеть от ряда параметров вашего предприятия, поэтому для уточнения этого вопроса лучше всего обратиться к клиентскому менеджеру Сбербанка: он сделает расчет и озвучит окончательные цифры по вашим условиям.

Очевидным плюсом программы «Бизнес-Авто» является отсутствие комиссий за выдачу и досрочное погашение кредита в рамках акции до 1 октября 2013 г.

Приятные дополнения

Как уже было упомянуто ранее, также большим стимулом к участию в программах Сбербанка – как «Бизнес-Авто», так и «Экспресс-авто» — является возможность получения специальных условий от таких ведущих производителей, как Audi, Cadillac, Chevrolet, Citroen, Ford, Hyundai, Jaguar, LandRover, Mercedes-Benz, Nissan, Opel, Peugeot, Seat, Skoda, Volvo, ГАЗ.

Суть специального предложения здесь заключается в том, что официальные дилеры -партнеры Сбербанка — делают скидку покупателям машин по этим двум программам кредитования в размере всех начисляемых Сбербанком по кредиту процентов. Другими словами, маркетинговая ставка для клиентов в таком случае будет составлять от 0%. Рассчитать свою выгоду представителям бизнеса здесь достаточно просто. Допустим, вашему предприятию нужно купить Chevrolet Cruze в базовой комплектации. При использовании программы «Экспресс-Авто» стоимость машины составит 617900 рублей плюс 17% годовых при первоначальном взносе 35% и сроке кредита 18 месяцев. Погашать кредит нужно будет равными платежами каждый месяц в течение полутора лет.

Однако если вы как предприниматель обратитесь за кредитом по той же программе «Экспресс-Авто» Сбербанка к официальному дилеру-партнеру этой кредитной организации, то вам будет предоставлена скидка на все начисляемые банком проценты. Другими словами, за Chevrolet Cruze в базовой комплектации вашему предприятию нужно будет в течение 18 месяцев выплатить только указанные 617 900 рублей. Всю сумму долга также нужно будет погашать равными ежемесячными платежами. Выгода для малого предприятия весьма ощутимая, поэтому следует уделить особое внимание такой возможности. Экономия – это путь к повышению эффективности всего бизнеса.

Нужно отметить, что сегодня линейка кредитов Сбербанка для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц – представителей малого бизнеса включает в себя большое количество продуктов для различных целей: автокредитование (кредиты «Экспресс-авто» и «Бизнес-Авто»), беззалоговые кредиты на любые цели («Доверие» и «Бизнес-Доверие»), кредитование на приобретение оборудования («Экспресс-актив» и «Бизнес-Актив»), а также на пополнение оборотных средств и даже на открытие своего бизнеса с нуля («Бизнес-Старт»). Главная ценность любого бизнеса – это действие, поэтому не откладывая, просто обратитесь в офис Сбербанка, и вы сможете совместно с менеджером подобрать оптимальный именно для вашего типа деятельности и вида предпринимательства продукт.

Читайте также