Кредитные средства

29 июня 2012 Кредиты  Нет комментариев

Кредитные средства

Кредитные средства — это денежные средства, имеющиеся в распоряжении банка и используемые им для совершения кредитных операций. Банк не может стабильно развивать операции с кредитами в условиях ограниченности кредитных средств. Эти средства подразделяются на собственные и привлеченные. Собственные средства – это средства резервного, уставного, страхового и других фондов банка. Они образуются за счёт прибыли банка.

Главную роль в составе кредитных средств всех банков играют привлечённые средства, к которым относятся депозиты физических и юридических лиц, средства клиентов на текущих счетах, средства, привлечённые с межбанковского рынка, остатки на корреспондентских счетах, средства, полученные от продажи ценных бумаг и т.д.

Наиболее надёжным источником кредитных средств для банка являются депозитные вклады. Важным условием укрепления ресурсной базы кредитных средств является грамотная оптимизация источников пополнения и формирования денежных средств банка. Наиболее дешёвым источником для коммерческих банков являются остатки средств на текущих и расчетных счетах клиентов.

Однако банки не могут использовать все собственные и привлечённые кредитные средства для осуществления кредитных операций. Банк обязан иметь определённую сумму средств, необходимую для выполнения взятых на себя обязательств по своевременному возврату денежных средств клиентам. Это основное условия надёжности банка. Поэтому всеми банками формируется резерв ликвидности.

В случае потери уверенности в финансовой устойчивости банка, вкладчики прибегнут к массовому изъятию вкладов. Это может очень негативно повлиять на общую экономическую ситуацию в стране.

Для любого коммерческого банка острым вопросом является оптимизация структуры кредитных средств и вложений по срокам и по суммам. Для анализа балансового отчёта банков пользуются коэффициентом соотношения ссуд и депозитов. Он показывает способность банка в привлечении депозитов для поддержания кредитных операций и способность давать эти депозиты в кредит.

Чем коэффициент выше, тем выше кредитные риски банка – уменьшение ликвидности и другие негативные экономические условия, которые могут возникнуть в результате оттока депозитов. При низком же значении коэффициента банк может иметь недостаточные возможности кредитования и показывает нежелание банка подвергаться риску при кредитовании клиентов.

Основные  кредитные средства банков образуются путём осуществления банком депозитных операций. Депозитом называются привлечённые денежные средства юридических и физических лиц или ценные бумаги, которые используются банком в течение определённого количества времени и на платной основе.

Депозиты предоставляются банкам юридическими и физическими лицами. Депозит можно рассматривать как кредит, предоставляемый одним физическим или юридическим лицом другому физическому или юридическому лицу, с помощью посредничества со стороны банка. Он в обязательном порядке оформляется договором. Количество депозитных операций определяет наличие в экономике государства свободных денежных средств.

Также одним из немаловажных источников кредитных средств для банка являются кредиты, предоставленные другими банками через межбанковский кредитный рынок. Межбанковское кредитование, как правило, носит краткосрочный характер.

Активными депозитными операциями называется операция по размещению свободных денежных средств одного банка на депозите в другом банке. Обратная операция (привлечение банком денежных средств другого банка) называется пассивной депозитной операцией.

Самые оперативные новости экономики в нашей группе на Одноклассниках

Читайте также

Оставить комментарий

Вы можете использовать HTML тэги: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>