Эффективная процентная ставка

2 апреля 2012 Кредиты  Нет комментариев

В последние годы экономическое и финансовое состояние государства напрямую зависит от состояния банковской системы. По этому банковская система в нашей стране должна постоянно эффективно развиваться и укрепляться. И это неизбежно, так как большое количество банков постоянно создают конкуренцию друг другу в борьбе за потенциальных клиентов. Банки на данный момент имеют огромный спектр различных финансовых услуг для физических и юридических лиц. Однако основное направление любого банка это кредитование.

Кредитование физических и юридических лиц для банков является одним из основных способов получения регулярного дохода. По этому кредитование и считается основным видом деятельности банков. Кредитование осуществляется по различным направлениям и схемам: кредитование бизнеса, кредиты на покупку жилья, автокредитование, кредиты на потребительские нужды и многие другие.

Банки привлекают клиентов самыми различными кредитными продуктами и акциями, низкими процентными ставками по кредитам, а то и вовсе беспроцентными кредитами, удобными графиками и способами погашения задолженности. В большинстве случаев такие маркетинговые ходы являются лишь банковской уловкой в привлечении клиентов. Ни один банк в убыток себе работать никогда не будет, по этому банки по любым кредитным программам в любом случае получат необходимую прибыль. Даже если процентные ставки очень низкие или кредит вообще беспроцентный, банк может получить прибыль с различных комиссий при обслуживании клиента.

В связи с этим каждому потенциальному клиенту необходимо иметь представление об эффективной процентной ставке. Если у заемщика на хватает необходимых знаний и навыком для расчета эффективной процентной ставки, то ее обязан рассчитать кредитный специалист при консультации клиента по условиям кредитования.

Эффективная процентная ставка – это полная стоимость кредита, в расчет которой помимо номинальной процентной ставки включены затраты по обслуживанию и оформлению кредита. Она распределяется на весь срок кредита и выражается в процентном соотношении от суммы выданного кредита.

Согласно российскому законодательству все банки с июля 2007 года обязаны показывать заемщикам расчет эффективной процентной ставки по выдаваемым кредитам. Это необходимо, прежде всего, клиентам банка, чтобы понять какие будут реальные переплаты по кредиту. Иногда эффективная процентная ставка может быть выше номинальной в 2-3 раза. Существует множество способов расчета эффективной процентной ставки. Пользователи Интернета могут рассчитать ее значение с помощью специального электронного калькулятора, который размещают на банковских порталах или непосредственно на сайте того банка, в который хотят обратиться. Для расчета необходимо знать значения абсолютно всех платежей, которые будут взиматься в период пользования кредитом.

Прежде чем оформить кредит, заемщику следует детально изучить все условия и пункты кредитного договора, особенно раздел касающийся расчета эффективной процентной ставки. Желательно изучить условия сразу нескольких банков, чтобы подобрать себе более подходящий и доступный кредит.

Но не для всех заемщиков эффективная процентная ставка является основным критерием при выборе банка. Некоторые заемщики предпочитают обращаться только в надежные банки с хорошей репутацией, несмотря на то, что эффективная процентная ставка там довольно высокая.

По этому окончательное решение всегда остается за клиентом.

Читайте также