Долгосрочное кредитование

29 июня 2012 Кредиты  Нет комментариев

Долгосрочное кредитование – форма предоставления кредита, которая определяется сроком погашения ссуды. Согласно Инструкции ЦБ РФ №17 в России к долгосрочным относятся кредиты на срок более трех лет, но, как показывает практика, иногда и кредиты на срок более одного года.

Для банков долгосрочное кредитование по сравнению с краткосрочным не так прибыльно, поэтому чаще всего его предоставляют не коммерческие, а инвестиционные банки, а также различные инвестиционные фонды.

Цель долгосрочного кредитования — приобретение недвижимости, оборудования, финансирование инвестиционных проектов.

Основа долгосрочных кредитов населению — ипотечное кредитование, предоставляемое под залог недвижимости под покупку жилья, фермерам – для приобретения земли и строений.

Долгосрочное кредитование предприятий и коммерческих организаций применяется в качестве одного из широко распространенных способов финансового инвестирования. Оно предоставляется для финансирования затрат, связанных с реализацией различных инвестиционных проектов (реконструкция и модернизация производства, создание и введение в эксплуатацию новых производственных мощностей, приобретение основных средств).

Для получения долгосрочного кредита потенциальным заемщиком, кроме стандартного пакета документов, предоставляется документация, подтверждающая цели кредитования:

• — контракт на строительство;
• — проектно-сметная документация;
• — технико-экономические показатели инвестируемого проекта;
• — документы, подтверждающие право землепользования;
• — положительное решение экологической экспертизы.

Эти документы необходимы для оценки кредитной организацией платежеспособности клиента, проведения инженерно-экономической экспертизы проекта, определения целесообразности долгосрочного кредитования.

Обеспечение долгосрочного кредита является важным условием для его предоставления. В качестве обеспечения могут быть приняты:

• — залог имущества или ликвидных активов (недвижимости, готовой продукции, основных средств, запасов материалов, полуфабрикатов, сырья и т.п.);
• — залог ликвидных ценных бумаг;
• — поручительство платежеспособных компаний;
• — поручительство собственников бизнеса.

При этом, сумма стоимости обеспечения должна покрывать сумму запрашиваемого кредита с учетом всех процентов за период действия договора по кредиту.

Определение суммы лимита кредитования, как правило, осуществляется на основании оценки кредитоспособности и правоспособности клиента, его кредитной истории, специфики проекта, под который берется кредит. При этом учитываются потребности заемщика в финансировании проекта.

Долгосрочное кредитование в зависимости от структуры сделки может осуществляться в форме предоставления коммерческого кредита или кредитной линии. Принципиальное отличие – в порядке предоставления средств: при коммерческом кредитовании производится единовременное предоставление денежных средств, при предоставлении кредитной линии средства поступают отдельными траншами.

Читайте также