Виды и особенности потребительского кредита. Делаем правильный выбор

27 июля 2017 Потребительский кредит  Нет комментариев

Ежегодно миллионы граждан обращаются в различные кредитные организации с целью оформления потребительского кредита. Необходимость в быстром получении больших и не очень денежных сумм для удовлетворения своих нужд и желаний, вынуждает граждан обращаться к помощи банков.

Ввиду недостаточных финансовых познаний населения не всегда удается сделать правильный выбор при оформлении того или иного займа. В данной статье подробнее поговорим о видах кредитования и их особенностях, условия, при котором тот или иной кредит принесет больше выгоды потребителю, а не банку.

Условно кредит можно разделить на несколько групп, которые в свою очередь делятся на подгруппы:

Согласно срокам кредитования.

По срокам можно выделить следующие виды: краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные займы. Кредит сроком до одного года будет являться краткосрочным, среднесрочный кредит даст возможность взять кредит до 5 лет, и долгосрочное кредитование предполагает период от 5 лет. Рассматривать заявку на кредит среднесрочный банк будет дольше, чем на краткосрочный, но условия предоставления будут более выгодны.

По обеспечению.

При обращении в кредитную организацию клиенту предлагают оформить обеспечительный кредит либо без обеспечения. Залог, поручительство, гарантия и т. д. – все это способы обеспечения обязательства. Потребительский займ без обеспечения дает возможность заключать договора без залога и поручителя, процедура получения проще, документов требуется меньше. Но есть и свои минусы, и, прежде всего, это повышенная процентная ставка по кредиту, а также меньший срок кредитования, да и сумма кредита может быть лимитирована по минимуму.

По назначению или цели займа.

Целевой кредит обязательно подразумевает использование заемных средств для решения определенной финансовой задачи. Например, на приобретение жилья или оплату учебы. Недостатком данного вида кредитования является необходимость заемщика в отчете перед банком о расходовании кредитных средств с обязательным представлением подтверждающих документов. Ярким примером займа без определенной цели является кредит на неотложные нужды, когда заемщик может не ставить кредитора в известность о цели получения кредитных средств. Но, как следствие, проценты по таким кредитам значительно выше.

По способу и времени исполнения обязательства.

Разовое погашение кредита предполагает кредитование небольшими суммами и на небольшой период времени, например, заем в ломбарде. Срочное погашение наиболее часто встречающаяся форма погашения кредита, когда на стадии оформления кредитных обязательств устанавливаются сроки возврата займа. Возможно так же досрочное, отсроченное и просроченное исполнение обязательства.

По субъекту кредитования.

Кредитными субъектами выступают банки, ломбарды, всевозможные кредитно — потребительские союзы и т.д.

Заемщики подразделяются по:

Социальному статусу (например, очень популярны в настоящее время кредиты, особенно в области ипотечного кредитования, разработанные под такую категорию, как «молодая семья». В этом случае, как правило, банки предоставляют льготный процент кредитования, а также выдвигает минимальные требования к первоначальному взносу).
По возрасту (пенсионерам, лица, не достигшие пенсионного возраста)
По уровню доходов
VIP-клиенты

По условиям предоставления займа.

Кредит может быть разовый либо возобновляемый. В чем преимущества разового кредита. Этот вид займа пользуется наибольшей популярностью, так как именно разовые кредиты оформляются заемщиками для приобретения различных видов товаров и услуг. Он наиболее простой и не требует длительных временных затрат. Денежные средства выдаются заемщикам одной суммой с указанием срока исполнения, а после погашения займа отношения между субъектами кредитных обязательств прекращаются. Это так называемая невозобновляемая кредитная линия. Существует возобновляемая или револьверная линия, при которой определяется максимальный размер не самого займа, а его ежедневный остаток кредитной задолженности.

В заключение можно сказать, что система потребительских кредитов в современном мире очень развита, и с каждым новым днем она все больше изменяется и дополняется, становясь более прозрачной и лояльной по отношению к заемщику. Лишь сам потребитель может принять решение о необходимости кредитования, оценив все плюсы и минусы кредитной системы, и найти наиболее оптимальный вариант именно для себя.

Читайте также