Плохо обслуживаемые кредиты растут лучше всех

25 июня 2012 Кредиты  Нет комментариев

Плохо обслуживаемые кредиты растут лучше всех

Более половины всех банковских кредитов приходится на ссуды до 30 тыс. руб., причем у самых мелких кредитов, как и самых крупных, самая низкая доля просроченных. По мере выхода из кризиса растет спрос на кредиты объемом 30-100 тыс. руб., однако качество их обслуживания пока не повышается.

В распоряжении «Ъ» оказались данные анализа одного из крупнейших бюро кредитных историй — НБКИ (более 35% всех накопленных данных о кредитных историях в России, совместно с «Эквифакс Кредит Сервисиз» аккумулирует данные о кредитных историях более 80% российских заемщиков). НБКИ проанализировало данные примерно о 80 млн кредитов, которые содержатся в его базе. Самыми распространенными оказались мелкие ссуды — более 50% (по базе НБКИ) банковских кредитов выдано на суммы до 30 тыс. руб. Еще 25% приходится на ссуды от 30 тыс. до 100 тыс. руб., 17% — на ссуды объемом 100-500 тыс. руб. На суммы свыше 500 тыс. руб. приходится не более 5% всех выданных кредитов.

По словам гендиректора БКИ «Эквифакс Кредит Сервисиз» Олега Лагуткина, данные НБКИ, скорее всего, отражают реальную структуру кредитного портфеля с точки зрения длины ссуд. «Особенно сильно число мелких ссуд выросло в 2009-2010 годы, когда практически единственным активно растущим видом розничного кредитования было экспресс-кредитование на приобретение товаров в торговых сетях (POS-кредитование), а там средняя сумма как раз укладывается в диапазон 30 тыс. руб.»,— поясняет Олег Лагуткин. Согласно статистике ЦБ, за 2009-2010 годы кредитование банками физлиц в целом выросло всего на 1,68%, до 4,084 трлн руб. По данным Frank Research Group, за тот же период POS-кредитование выросло на 8,4%.

При этом, как показывает статистика НБКИ, самые мелкие (до 30 тыс. руб.) и самые крупные кредиты (свыше 500 тыс. руб.) обладают самым высоким качеством. Так, по данным бюро, в категории кредитов до 30 тыс. руб. доля долгов с просрочкой более 30 дней составляет 4,3%, по кредитам свыше 500 тыс. руб.— 3,9%. Качество кредитов от 30 тыс. до 100 тыс. руб. существенно ниже. Доля кредитов этой категории, просроченных более чем на 30 дней, составляет 5,95%, в сегменте кредитов от 100 тыс. до 500 тыс. руб.— 5,38%. «При кредите до 30 тыс. руб. сумма ежемесячных платежей невелика (если исходить из срока кредита один год — максимум 3-4 тыс. руб. в месяц при максимальной сумме кредита с учетом рыночных ставок.— «Ъ»), это вполне приемлемая сумма практически для всех категорий заемщиков,— поясняет зампред правления банка «Уралсиб» Илья Филатов.— Поэтому проблем с погашением таких долгов, если они изначально не были взяты в мошеннических целях, не возникает». В случае крупных ссуд проводится более тщательная проверка заемщика, к тому же существенная часть кредитов на сумму более 500 тыс. руб.— залоговые ссуды (автокредиты или ипотека), что является дополнительной гарантией возврата, добавляет он.

Впрочем, исходя из статистики бюро кредитных историй, в настоящее время наибольшими темпами растет как раз самая рискованная категория розничных кредитов — от 30 тыс. до 100 тыс. руб. По словам гендиректора НБКИ Александра Викулина, за первый квартал текущего года опережающие другие категории темпы роста (на 24%) наблюдались в сегменте кредитных карт, а средняя сумма задолженности по таким ссудам — около 50 тыс. руб. «Сейчас заемщики готовы брать на себя более высокие кредитные обязательства, чем два-три года назад, а банки все активнее предлагают кредитные карточки, так как это долгосрочный продукт»,— поясняет Олег Лагуткин.

Иллюстрация к статье: Яндекс.Картинки
Самые оперативные новости экономики на нашем Telegram канале

Читайте также

Оставить комментарий

Вы можете использовать HTML тэги: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>