Оформление потребительского кредита

4 мая 2012 Потребительский кредит  Нет комментариев

Оформление потребительского кредита предполагает выдачу денежных средств на условиях возвратности, платности (то есть процентов по кредиту) и срочности (кредиты выдаются на определённый срок).

В случае, когда заёмщику требуется большая сумма, кредитор требует обеспечение кредита. В качестве обеспечения может выступать поручительство физических или юридических лиц, участвующих в оформлении потребительского кредита.

Банк не требует залога для клиентов, желающих оформить потребительский кредит «на неотложные нужды», когда сумма кредита относительно небольшая. Когда же потребительский кредит в России составляет более 500 000 — 1 000 000 рублей, банки часто требуют обеспечения (залога имущества). Считая, что выгоднее: быстрое оформление потребительского кредита без залога или кредит, обеспеченный залогом имущества, нужно учитывать:

• размер кредита;
• позиции банка, относительно предоставления данной суммы без залога;
• размер процентной ставки при выдаче кредита без залога и в том случае, если кредит будет обеспечен залогом;
• дополнительные расходы заёмщика при использовании кредита без залога и кредита, обеспеченного залогом.
Порядок оформления потребительского кредита зависит от политики банка и банковских программ для клиентов. Так, некоторые банки могут профинансировать физическое лицо лишь при поручительстве. При этом отсутствие залога сыграет не последнюю роль в ограничении суммы кредита. Данная сумма намного больше, когда берётся потребительский кредит под залог.

Банки России предлагают беззалоговое кредитование обычно под 23-25% годовых. Кроме того, следует отметить наличие минимальной комиссии, равной 1% от суммы кредита. Ставки в таких валютах, как евро в большинстве случаев начинаются с 16%. Порядок оформления потребительского кредита предполагает, что в оптимистическом варианте решение о выдаче такого кредита будет принято за один день.

Основным видом кредитования, для которого не нужны залоги являются овердрафты или кредитование под залог инкассируемой выручки. Данные виды кредитов доступны как малому, так и среднему бизнесу. Залогом в этом случае выступает регулярное поступление на расчетный счет заёмщика. Обязательным при оформлении таких кредитов является поручительство владельцев или руководства данной организации.

Если заемщик желает оформить потребительский кредит для малого бизнеса, то следует учесть, что беззалоговое кредитование часто декларируется, но на практике требуется обязательного обеспечения, в том числе и личного имущества. Парадоксально, но оформление потребительского кредита в банках с государственным участием (Сбербанк России, ВТБ) при беззалоговых условиях практически невозможно. В этом случае представителям малого бизнеса и физическим лицам, не имеющим обеспечения, приходится сталкиваться с рядом проблематичных ситуаций.

Отсутствие залога при оформлении кредита, безусловно, повлияет на процентную ставку, поэтому перед непосредственным подписанием договора еще раз убедитесь в выгодности подобных условий для вас.

Читайте также