Кредит — хорошо, а вклад — лучше

31 мая 2012 Кредиты  Нет комментариев

Ипотечные кредиты давно стали востребованным инструментом покупки недвижимости. Однако путь к новой квартире лежит через первоначальный взнос, который для многих — неподъемная ноша

Инвестициями для получения первоначального капитала могут быть акции, паи фондов прямых инвестиций, а иногда — паевые фонды товарного рынка, считает главный экономист УК «Финам Менеджмент» Александр Осин. «Эти инструменты способны в среднесрочном периоде заметно опережать инфляцию. Правда, это непостоянное их свойство, что, собственно, и отражает сегодняшние рыночные риски», — добавляет он. Эксперты полагают, что наиболее популярным инструментом, который может помочь скопить необходимую сумму первоначального взноса, являются депозиты. В последние годы цены на недвижимость растут достаточно сдержанно по отношению к ставкам депозитов. Этот рост для крупных городов ежегодно составляет 10 или 15%. Так, в условиях депозитных ставок в размере 10% годовых вклады действительно могут представлять интерес.

Сегодня некоторые банки предлагают ипотечные вклады. Наличие таких депозитов позволяет вкладчику получить льготные условия кредитования. Специфика ипотечных вкладов заключается в том, что у них длительный период накопления, рассказывает заместитель руководителя Северо-Западного регионального центра банка «Возрождение» Дмитрий Сергеев.

«При размещении сбережений на ипотечном вкладе клиент должен осознавать, что существует временной лаг между периодом действия этого депозита и сроками введения выбранного жилья на первичном ранке в эксплуатацию. Это значит, что раньше, чем через 3-5 лет, у клиента не будет возможности использовать ипотечный вклад для приобретения жилья», — считает банкир.

Это узконишевый и мало востребованный продукт, согласна Лариса Баландина, директор департамента продуктов и технологий банка «Стройкредит». «Мы не считаем правильным вводить какие-то ограничения для клиента: у него должна быть возможность потратить накопленные средства по своему усмотрению. Возможно, человек передумает покупать квартиру и решит приобрести автомобиль», — говорит она.

«Более половины ипотечных клиентов открывают рублевые депозиты в нашем банке, так как часть денежных средств покупателя квартиры, в том числе первоначальный взнос, удобно заранее разместить на депозитном или карточном счете с начислением процентов», — рассказывает Дмитрий Алексеев, начальник управления ипотечного кредитования филиала Абсолют Банка в Петербурге. Он не советует планировать передачу наличных собственных денег и получение ипотечного кредита на один день: точная дата купли-продажи квартиры зависит от многих факторов. По словам банкира, целесообразнее иметь возможность в любой день снять необходимую сумму с вклада с начисленными процентами за весь период. Специальных видов ипотечных вкладов в Абсолют Банке нет, существующая продуктовая линейка позволяет проводить любые операции с депозитами. При более длительном горизонте накопления Дмитрий Алексеев рекомендует обратить внимание на такой инвестиционный инструмент, как ОФБУ, доходность по которым может быть значительно выше.

Для накопления на первоначальный взнос по ипотеке очень удобны специальные карточные продукты, которые сегодня вводят банки. Так, «Стройкредит» недавно запустил доходно-кредитную карту, по которой клиенту на остаток собственных средств начисляются проценты по ставке 10% годовых, в случае неснижаемого остатка от 30 тыс. рублей и 5% — если остаток в течение месяца был ниже 30 тыс. рублей. На карту можно в любой момент внести дополнительные средства, чтобы увеличить доход.

Читайте также