Кредит без процентов

4 июля 2012 Другие кредиты  Нет комментариев

В настоящее время финансовые учреждения постоянно повышают процентные ставки или предусматривают скрытые комиссии. На практике можно даже столкнуться с ситуацией, когда некоторые банки взимают не одну, а несколько комиссий. А так называемый кредит без процентов – просто рекламная уловка магазинов и банков, привлекающая большое количество покупателей. На первый взгляд может показаться, что воспользовавшись данным предложением, человек практически не переплачивает за него, однако за ним скрываются множество банковских процентов и комиссий.

Раньше в советские время понятие «рассрочка» подразумевала поэтапную оплату товара, без удорожания. По этой причине именно этим значением и манипулируют банки, предлагая кредиты без процентов, оформив который покупатель всё равно вынужден оплатить незначительные проценты.

Заёмщику может предлагаться оплата первого взноса около 10% от суммы займа или без него, при этом процентная ставка составит 0,12% годовых. Все магазины обычно уверяют, что оформление кредита займет порядка двадцати минут, и к тому же доступен он абсолютно каждому. На деле эта процедура занимает долгие согласования.

Получить кредит без процентов можно по паспорту, идентификационному коду и справке о доходах (в некоторых случаях). Мужчинам младше 25 лет может понадобиться предъявление документов из военкомата. Если заёмщик на последнем месте работы провёл меньше полугода, то в кредите ему могут отказать. Откажут в ссуде и при отсутствии регистрации по указанному месту жительства. Максимальная сумма беспроцентного кредита обычно составляет две официальных зарплаты. Если с предоставленными документами всё в порядке, то заёмщик ожидает решения по кредиту от одного часа до целого дня.

Продажа в кредит на настоящий момент составляет около 35% от общего объёма, при этом данный показатель регулярно растёт. Эта услуга значительно увеличила продажи магазинов, поэтому именно они и выступают инициаторами акций по беспроцентному кредиту. Схема сотрудничества простая: банк выдаёт заём покупателю, а магазин компенсирует ему недополученный доход, то есть банк всё равно получает свои проценты, но не от заёмщика, а от магазина.

Иногда торговые сети работают с банками и без уплаты процентов. В такой ситуации банк помогает реализовать определённые товары в кредит без процентов, а остальные товары будут продаваться по стандартным кредитным условиям, благодаря которым финучреждение и зарабатывает недополученный доход.

Под видом кредита без процентов торговые сети зачастую предлагают совсем иной продукт. На самом деле он обрастает скрытыми комиссиями и сборами банка, которые не заметны заёмщику. Как правило, банковское учреждение берёт комиссию за открытие кредитного счёта, его ведение, зачисление денег на счёт клиента и др. Их размеры кажутся не такими большими – около 2 % от суммы кредита. Но взимаются они каждый месяц, а базой расчёта при этом является полная сумма кредита. Что может составлять 12-24% годовых в год. Соответственно, эффективная процентная ставка, то есть общая сумма расходов заёмщика, может достигнуть до 52% годовых вместо заявленных.

Схемы получения дохода бывают разные. Так некоторые банки могут договариваться с магазинами, а другие включают дополнительные расходы, оформляя кредитный договор с клиентом. Так или иначе, банк, выдавая кредит без процентов, все равно получает свой процент. При выдаче потребительского кредита банк имеет больший риск, нежели при ипотечном или автокредитовании, так как ссуды предоставляются без залога. В этом случае есть определённая рентабельность, в которую заложен не возврат. Именно поэтому все банки поднимают процентные ставки и предусматривают комиссии.

Читайте также