Кому должен, всех прощаю

11 октября 2018 Новости  Нет комментариев

Число должников в России растет, но не всегда ими становятся по своей воле. Мошенники легко могут оформить кредит за вас, а вот исправить свою кредитную историю не так просто.

Недавно я узнал, что являюсь злостным должником. И не плачу одной уважаемой финансовой организации уже больше двух лет. Выяснилось это совершенно случайно: мне потребовался небольшой кредит, и я решил воспользоваться услугами зарплатного банка. В том, что кредит одобрят, не сомневался, ведь сумма займа была небольшой, покрыть ее можно было буквально за счет двух-трех зарплат.

Но мне отказали. Причину, конечно, никто не озвучил (банкиры это делать не обязаны). Правда, один из сотрудников намекнул, что у меня не все в порядке с кредитной историей. Если бы не это, я так и не узнал бы о долге. Вероятно, законодатели и регулятор предполагают, что каждый сам должен знать свои грешки. И тем более каждый гражданин сам будет регулярно интересоваться своей кредитной историей.

При выдаче кредитов или займов финансовые организации запрашивают информацию в бюро кредитных историй (БКИ). Это частные организации, которые имеют право фиксировать и хранить сведения обо всех запрошенных, выданных и возвращенных кредитах. В государственном реестре сейчас 13 организаций. По оценкам экспертов, в бюро кредитных историй содержатся данные примерно о 100 млн россиян. В случае негативного отзыва из бюро банк или МФО имеют право отказать в выдаче займа. Правда, это сработает только в том случае, если финансовая организация сотрудничает именно с тем БКИ, где хранится негативная информация о вас.

В моем случае оказалось, что банк, в котором я просил кредит, сотрудничал с БКИ, где как раз и была информация о просроченном кредите, выданном на мое имя. Якобы два года назад я взял взаймы у одной финансовой организации 61 688 рублей. С учетом набежавших штрафов и процентов на просрочку сумма долга выросла более чем в три раза — до 197,8 тыс. рублей. Мошенник просто воспользовался украденным паспортом. И вот как это выяснилось.

Шаг первый — ищем информацию
Если вы думаете, что банк или МФО сообщат вам, с какими бюро они сотрудничают и где находится компромат на вас, то вы наивный человек. Система построена так, что все придется выяснять самому. Самый простой путь — обратиться в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Это позволит сузить круг поисков и узнать, в каком БКИ хранится ваша кредитная история. Я воспользовался сервисом Банки.ру «Кредитные истории», направив запрос в ЦККИ онлайн. Раз в год это можно сделать бесплатно.

Выяснилось, что информация находится сразу в трех бюро — Национальном бюро кредитных историй (НБКИ), Объединенном кредитном бюро (ОКБ) и «Эквифаксе». Мне предложили несколько вариантов: запрос можно было направить почтой, онлайн или прийти в офис лично. Правда, в некоторых бюро за запрос в электронном виде потребовалось заплатить (напоминаем, что раз в год узнать в БКИ свою историю можно бесплатно) порядка 300—450 рублей. Смутила и сама процедура регистрации, поскольку помимо паспортных данных также требовалось также сообщить свое место жительства, семейное положение и образование. Зачем вся эта информация БКИ, я, честно говоря, не понял. Равно как и то, почему в ряде случаев, чтобы получить информацию о займах на мое имя, потребовалась специальная электронная подпись. Тем более меня смутило то, что некоторые бюро предлагают онлайн-услуги через партнеров. Это также не гарантирует, на мой взгляд, защиты личных данных.

В итоге я выбрал самый простой и безопасный способ узнать свою кредитную историю — посетил БКИ лично. Потребовался паспорт, а также пришлось на месте заполнять анкеты. Бюро готовы выдать распечатанный отчет, а могут выслать его на электронный адрес. Время ожидания разное — от двух минут до двух часов.

Шаг второй — разбираемся в истории
Стандартной формы отчета в БКИ нет, везде свои особенности. Например, в ОКБ мне сразу сообщили, что у меня очень высокий скоринговый балл (судя по всему, это означает, что любой банк без промедления должен дать мне деньги) и о том, что у меня нет просроченной задолженности. В «Эквифакс» с первой страницы я узнал обо всех кредитных договорах, заключенных на мое имя. Дальше содержалась информация о том, насколько добросовестно вносились платежи. Также в отчете я увидел, какие финансовые организации интересовались моей кредитной историей и были ли запросы на получение займов.

Читайте также