Ипотечный бум

3 июля 2012 Ипотека  Нет комментариев

По данным Агентства по ипотечному и жилищному страхованию, в первом квартале 2012 года количество выданных ипотечных кредитов увеличилось в 3 раза в сравнении с аналогичным периодом прошлого года. Как отмечают эксперты, около трети всех сделок с жильем в Москве и области проходят с привлечением ипотечного кредита. Как изменились ипотечные ставки и где взять наиболее выгодный заем?

Директор Департамента продаж и продуктов РОСГОССТРАХ БАНКА Вилен Ли отметил, что спрос на ипотеку остается стабильно высоким, так как сегодня данный кредит является самым эффективным и действенным механизмом улучшения жилищных условий. Большая часть ипотечных кредитов предоставляется на покупку жилья «среднего» класса: 1-2х-комнатные квартиры, либо – на покупку жилья «премиум» класса.

Рост спроса на ипотечные программы отметили и в Связь-Банке. По словам директора департамента розничных банковских продуктов Связь-Банка Марии Зениной, только за июнь зафиксирован рост на 15%, а с начала 2012 года — в 2 раза.

В Россельхозбанке отметили, что объем выданных ипотечных кредитов за первые 5 месяцев 2012 года увеличился более чем на 70% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

По прогнозам начальника управления розничного кредитования Промсвязьбанка Сергея Ситина, при отсутствии серьезных внешних шоков объем выданных ипотечных кредитов превысит уровень прошлого года в 1,5 раза.

В первом полугодии 2012 года практически все банки повысили ставки по ипотечным программам, что было обусловлено удорожанием стоимости ресурсов для банков из-за нестабильной ситуации на рынках капитала. По оценкам экспертов, до конца 2012 года уровень ставок существенно изменяться не будет.

Специальные программы по ипотеке
Банки предлагают клиентам различные программы: «Молодая семья», «Социальное жилье», «Военная ипотека». Директор департамента развития ипотечного кредитования банка «Стройкредит» Дмитрий Жуков заявил, что банк предполагает работать с материнским капиталом, который будет приниматься в качестве первоначального взноса. На данный момент материнский капитал принимается к погашению кредита.

Связь-Банк, по словам директора департамента розничных банковских продуктов Марии Зениной, предлагает специальную программу «Военная ипотека». Максимальная сумма кредита по программе «Военная ипотека» составляет 2,2 млн руб. Ставка по кредиту в первый год установлена на уровне 9,5% годовых в рублях РФ, в последующие годы – 10,5%. Максимальный срок кредита может достигать 20 лет.

В Сбербанке можно получить кредит «Молодая семья». Данный заем выдается на срок до 30 лет. Кроме того, банк готов предоставить заемщикам отсрочку на время строительства объекта недвижимости (не более 2 лет), либо в связи с рождением ребенка вплоть до достижения им возраста трех лет. В качестве заемщика может выступать молодая семья. Молодой считается семья, в который возраст хотя бы одного из супругов меньше 30 лет. Возраст второго супруга не имеет значения.

Еще одним нововведением на ипотечном рынке стал обратный ипотечный кредит. Заем представляет собой финансовый продукт, позволяющий превратить стоимость недвижимости в деньги, причем право собственности при этом не теряется. Данный продукт родом из США.

В России подобный проект был запущен Агентством по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов. Заем «Обратная ипотека» выдается под залог имеющегося жилья и погашается единовременно в полном объеме за счет реализации недвижимости в конце срока кредитования. Размер кредита рассчитывается индивидуально в зависимости от возраста пенсионера, оценочной стоимости его жилья и от формы выплаты (единовременно или ежемесячно). Принципиальное отличие от других кредитов – обратную ипотеку не нужно обслуживать: у заемщика нет ежемесячных платежей, проценты начисляются и прибавляются к долгу (то есть капитализируются). Кредит погашается уже после смерти заемщика: квартира реализуется, выплаченная пенсионеру сумма с процентами остается кредитору, а оставшаяся от продажи часть переводится наследникам.

Условия
По рублевым ипотечным кредитам, процентная ставка в среднем составляет около 12%, минимальный первоначальный взнос колеблется в пределах 10-20%, причем, чем ниже минимальный взнос, тем более жесткие требования предъявляются к заемщику.

Ставки по ипотеке в рублях

Программа	Сумма кредита	Первоначальный взнос	Процентная ставка	Срок кредита
Смоленский Банк — Московский филиал «Моя квартира»	500 тыс. — 9 млн. руб.	10%	8,9-11,6%	5-30 лет
ЮниКредит Банк	до 30 млн. руб.	20%	11,5-13%	1-30 лет
Плюс Банк — Московски филиал «Перспектива (готовое жилье)»	250 тыс.-8 млн. руб.	20%	7,9-10,3%	3-30 лет
Стройкредит «Новостройка-АИЖК»	от 350 тыс. руб.	20%	7,9-13,5%	3-30 лет
СМП Банк «СМП Новостройка»	от 400 тыс. руб.	15%	11,25-14,75%	3-30 лет
НС Банк «Ипотечный стандарт на покупку недвижимости у партнеров банка»	до 80% от договорной или оценочной стоимости	20%	11,65-16%	до 30 лет
Сбербанк «Приобретение готового жилья»	от 300 тыс. руб.	15%	12,25-15,25%	до 30 лет
ВТБ 24 «Квартира на вторичном рынке»	от 10 000 долл./евро (эквивалент)	10%	9,9-14,95%	5-50 лет

Что касается ипотеки в долларах, то процентные ставки здесь пониже и в среднем составляют 10-11%, однако первоначальный взнос увеличивается и в среднем колеблется от 15 до 35%.

Ставки по ипотеке в долларах

Программа	Сумма кредита	Первоначальный взнос	Процентная ставка	Срок кредита
ДельтаКредит «DeltaСтандарт»	от 20 тыс. долл.	15%	8,75-10,25%	7-25 лет
ЮниКредит Банк «На квартиру»	до 1 млн. долл.	30%	10%	1-30 лет
Нордеа Банк «Классический»	10 тыс. -1 млн. евро (эквивалент)	10%	6,5-10,5%	1-30 лет
Генбанк «ГенИпотекаПлюс»	20 тыс.-600 тыс. долл.	15%	8,25-9,75%	7-25 лет
Сбербанк «Приобретение готового жилья»	от 10 тыс. долл.	15%	10,1-14%	до 30 лет
Альфа-Банк «Квартира на вторичном рынке»	от 20 тыс. долл.	35%	10,5-11,7%	5-25 лет

Большинство банков рекомендуют оформлять ипотечный кредит в той валюте, в которой заемщик получает зарплату. Директор департамента продаж и продуктов РОСГОССТРАХ БАНКА Вилен Ли заметил, что россияне предпочитают брать ипотеку в рублях.

В России с начала текущего года доля валютной ипотеки сократилась до 0,25%, и даже довольно низкие ставки с разницей в 2-3 пункта не меняют ситуации. Среди основных причин выбора в пользу рублевой ипотеки можно назвать сильную волатильность на валютных рынках в связи с финансовыми проблемами еврозоны. А ведь ипотеку берут на годы. И предсказать скачки валют никто не в состоянии.

Читайте также