Депозитная вьюга

21 декабря 2018 Банки  Нет комментариев

Декабрь традиционно является месяцем наибольшего количества сезонных предложений вкладов от банков. Насколько выгодны эти предложения сейчас?
Десятка лидеров

Несмотря на рост доходности рублевых вкладов в течение нескольких последних месяцев, 2018 год заканчивается в России без двузначных ставок по депозитам. Тем не менее банки не унывают и по своему обыкновению массово запустили сезонные предложения, приуроченные к Новому году.

Согласно базе данных Банки.ру, на текущий момент ставки по вкладам в России доходят до 9% годовых. Наиболее выгодные предложения идут «рука об руку» либо с дополнительными продуктами (ИСЖ, НСЖ), либо с дополнительными условиями (например, одновременное получение карты рассрочки).

Именно в преддверии Нового года наиболее доходным предложением для вас, возможно, окажется сезонный вклад. Обычно он позволяет получить повышенный процент у банков, которые не предлагают особо высокие ставки по вкладам в другое время.

Ставки по «зимним» сезонным вкладам сейчас доходят до 8,5% годовых. В качестве сезонных портал Банки.ру рассматривал новые депозиты, срок открытия по которым установлен в течение зимы 2018—2019 годов, а также вклады с «новогодними» названиями (в эту категорию могли попасть и продленные с осени предложения).

В нашей подборке представлены вклады как для новых, так и для действующих клиентов банков, за исключением депозитов с лестничным начислением процентов. Некоторые из перечисленных депозитов действуют только до конца 2018 года.

Минимальные сумма и срок размещения вклада, необходимые для получения заявленной максимальной доходности. Доходность при этом указана годовая.

Вклад «Зимний Петербург online» от банка «Санкт-Петербург» занял первую строчку нашего «хит-парада» сезонных предложений. Следует отметить, что это не новый депозит, он действует в банке еще с 18 октября (до 31 января 2018 года). Вклад может быть открыт только в интернет-банке, но доступен и новым клиентам — для этого достаточно открыть счет в офисе банка, зачислить на него средства и в тот же день открыть данный депозит в системе онлайн-банкинга.

Существует и «офлайновый» вклад «Зимний Петербург», его новый клиент может сразу открыть в офисе банка. Максимальная ставка по такому депозиту будет пониже — на уровне 8,1% годовых.

Второе и третье место нашего рэнкинга разделили депозиты сразу от двух банков, которые имеют одинаковую максимальную доходность — 8,25% годовых. При этом «Новогодний максимум» Интерпрогрессбанка дает такую доходность при размещении от 10 тыс. рублей на год, а вклад «Новогодний» от Вокбанка — при размещении от 100 тыс. рублей на 450 дней.

Условия по вкладам актуальны на момент написания статьи — 20 декабря 2018 года, 15:00 мск.

Для некоторых регионов открытие конкретного вклада может быть недоступно, либо такой вклад может иметь отличные от заявленных условия.

Следует отметить, что в десятку лучших депозитов не попал «Рождественский-VIP» от Восточного Банка, несмотря на максимальную доходность в 8,4% годовых. Открытие данного вклада доступно далеко не каждому: для получения этой ставки на вклад необходимо положить 30 млн рублей на два года.

Тем не менее в рэнкинг вошел аналогичный вклад банка без приставки «VIP». Максимальная доходность по нему всего на 0,3 процентного пункта ниже, но минимальная сумма взноса при этом значительно приятнее — от 650 тыс. рублей, также на два года.

«В среднем около 10—15% от общего объема вкладов приходится в нашем банке на вклады сегмента VIP», — говорит директор департамента специализированного бизнеса банка «Восточный» Дмитрий Бенийчук.

Сезонные вклады любых видов крайне востребованы клиентами, отмечает он.

«Когда в линейке появляются сезонные вклады, более 70% депозитов составляют именно они, — указывает Бенийчук. — Также в последнее время большую популярность среди клиентов набирают комплексные продукты, которые позволяют диверсифицировать свои вложения по целям, срокам и валютам, а также получить дополнительный бонус ко вкладу».
Зимние тренды

Примечательно, что в этом декабре на «площадке» сезонных вкладов не видно уже знакомых участников зимнего депозитного «представления». Впрочем, некоторые из них закрыли этот «гештальт» еще текущей осенью.

Еще один явно заметный тренд — практически полное отсутствие «зимних» депозитов от крупнейших игроков рынка в числе лидеров. Большие кредитные организации, по сути, совсем недавно начали активно привлекать вкладчиков дорогими «сезонками», но, видимо, набрали уже достаточно ликвидности в прошлые сезоны. Либо же выйдут на рынок ближе к праздникам или сразу после них.

Впрочем, в Сбербанке обозревателю Банки.ру пояснили, что специально к Новому году приурочили вклад «Без паспорта». Его можно открыть вплоть до конца января 2019 года. Вклад предусматривает максимально 7% годовых — при размещении свыше 50 тыс. рублей на год. Вклад доступен всем держателям банковских карт Сбербанка, подключенных к СМС-сервису «Мобильный банк» (за исключением корпоративных карт), в интернет-банке и мобильном приложении «Сбербанк Онлайн», а также в банкоматах и терминалах Сбербанка — при наличии технической возможности. В принципе, до конца действия вклада еще можно успеть получить карту банка для последующего открытия депозита.

«В декабре многие банки, в том числе и крупнейшие, ввели сезонные вклады с повышенной ставкой. Чаще всего это сберегательные вклады без возможности пополнения и частичного снятия, с выплатой процентов в конце срока. Свободные денежные средства лучше всего разместить на депозит, который принесет доход до 8,5% годовых. Если же вы планировали потратить накопления на что-то другое — сделать ремонт, совершить путешествие, приобрести новый автомобиль, — то лучше осуществить задуманное. Ставки по вкладам сейчас не настолько выгодны, чтобы отложить все дела на год и отнести деньги в банк», — советует руководитель направления аналитики вкладов и депозитов Банки.ру Юлия Прошина.

В качестве удобного варианта она предлагает открыть сейчас сезонный вклад с возможностью пополнения, чтобы зафиксировать привлекательную ставку, а затем в течение срока его действия вносить свободные денежные средства на счет.
Спрос держится

Россияне продолжают проявлять повышенный интерес к сезонным депозитам, особенно накануне самого любимого жителями нашей страны праздника, говорят банкиры.

По этой причине часть линейки осенних сезонных вкладов «планомерно» перетекает в «зимние» предложения банков.

«Мы уже несколько лет наблюдаем положительную динамику. Например, есть определенная группа клиентов, которые перекладывают деньги из одного сезонного вклада в другой. Это наши постоянные клиенты, которые выбирают именно сезонные депозиты, — рассказывает заместитель председателя правления, директор департамента клиентского обслуживания СДМ-Банка Елена Волкоедова. — Почему? Их, безусловно, привлекают условия, которые обычно чуть интереснее рынка. Кроме этого, у каждого нашего сезонного вклада всегда есть дополнительный бонус в виде подарка».

Волкоедова указывает, что с каждым сезоном банк «прирастает» на 15—20% новых вкладчиков, в том числе благодаря специальным сезонным предложениям.

Популярность сезонных, особенно «зимних» вкладов, подтверждают и в других банках.

Например, в «Русском Стандарте» отмечают, что самый большой оборот средств вкладчиков приходится на IV квартал (не только в банке, но и в целом на рынке). Здесь играют роль как сезонное увеличение заработка, например предновогодние премии и тринадцатая зарплата, так совокупность других факторов.

«Любые вклады с повышенной процентной ставкой востребованы населением. Уже сформировалась целая прослойка клиентов, которые регулярно просматривают банковские предложения на предмет уровня ставок и выбирают максимальные. Сезонные предложения попадают в эту же категорию, — комментирует инвестиционный стратег «БКС Премьер» Александр Бахтин. — Причем после повышения ключевой ставки Банком России в прошлую пятницу новогодние предложения могут стать еще более интересными».

По его словам, во втором полугодии 2018 года ключевая ставка была поднята ЦБ дважды, что положительно отразилось на динамике депозитов в сравнении с прошлым периодом. «С точки зрения сезонности, помимо классических депозитов, есть и другие решения, в том числе программы с высокой фиксированной ставкой, — обращает внимание Бахтин. — Также текущую рыночную ситуацию можно использовать для набора отдельных интересных идей. Например, в свете высоких инфляционных ожиданий все более актуальной становится облигация ОФЗ-ИН, где номинал привязан к инфляции».

Читайте также