Частный займ

4 мая 2012 Другие кредиты  Нет комментариев

На текущее время наряду с банковским кредитованием активно развивается частное кредитование, которое осуществляется физическими лицами, имеющими в распоряжении определенные денежные суммы. Под объявлениями типа «Предоставлю частный займ» прячутся физические лица, которых на рынке большинство, и фирмы-посредники, часто в лице одного человека, который зарегистрирован как СПД.

В качестве платы за свои услуги «кредитные свахи» берут у заемщиков 2,5-3% от суммы долга, однако в большинстве случаев они являются и теми самыми частными инвесторами. В течение кризисного 2009 года количество этих посредников увеличилось в разы.

Частными кредиторами в основном становятся уволенные страховые или банковские работники среднего звена, которые, имеют опыт работы в данной сфере и весомую базу потенциальных клиентов.

Клиентами на рынке частного займа в основном выступают владельцы среднего и малого бизнеса, которые имеют нужду в пополнении оборотных средств. Физические лица оформляют частный займ для получения недостающей суммы денег для покупки квартиры или автомобиля. Самыми ходовыми суммами частного займа являются суммы от $2 тыс. до $10 тыс.

Главным преимуществом частного займа является возможность получить необходимую сумму, быстрое оформление сделки (от часа до суток), минимальный пакет документов (не требуются справки о доходах и дополнительных источниках дохода от заемщика, его родных, поручителей, выписки из трудовой книжки). В отличие от банковской схемы кредитования, заемщик, который взял в долг у частного инвестора, оплачивает только проценты в течение срока договора, а тело займа возвращает одним платежом в обусловленные сроки.

Следует отметить, что востребованность данной услуги привела к тому, что условия частного займа ужесточились. Раньше ставки по частным займам варьировались в пределах 48-60% годовых независимо от валюты. В Период кризиса они достигали и 120%. На сегодняшний день одалживают не больше 40% от суммы предоставленного залогового имущества. В последние несколько лет частные кредиторы стали очень тщательно проверять заемщика и скрупулезно относиться к оценке ликвидности залога. Оценку имущества осуществляет сам кредитор и далеко не в пользу заемщика. Сами частные кредиторы говорят о том, что им приходится отказывать в 90% случаев.

Выдача частного займа является вполне законной процедурой, которая регулируется Гражданским кодексом. Соответственно условиям ГК между сторонами подписывается договор займа, по которому одной из них (заимодателем) передаются в собственность другой стороне (заемщику) финансовые средства или другие вещи, а заемщик со своей стороны обязуется вернуть их заимодателю в обусловленный срок. Кроме этого заимодатель имеет право получить вознаграждение в виде процентов от заемщика, если другое не предусмотрено условиями договора.

Однако на практике частный займ зачастую предусматривает «иное», о чем заемщикам будет нелишним узнать. Чтобы обмануть налоговую инспекцию частными кредиторами попросту прячутся проценты в «тень» с применением нехитрых схем. Самой распространенной из них является указывание в договоре (или в расписке) не той суммы, которая одалживается, а той которую заемщик должен вернуть. Бывает, что переплату по кредиту оформляют как оплату фирме-посреднику «консультационных услуг», которая разбивается на поэтапные платежи.

Как правило, частные инвесторы отдают предпочтение заключению договора займа, хотя существует законная альтернатива — расписка. Однако и здесь скрывается подводный камень. В расписке не указывают штрафные санкции за нарушение графика внесения платежей, но они действуют «по умолчанию» соответственно ГК.

Читайте также